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货币革命

 

 

 
 
失衡的香港,失落的众生
 
 号称国际金融中心的香港,居然开不到公司银行账号?
 
         人类社会真正的进步最本质的区别就是建立在人与人对彼此间等同存在的尊严的相互尊重与理解;如同香港曾经因在英国式的行政管理及这个管理衍生出来的那一种文明及合理的制度并与大中华母体分割下的一个令人瞩目的经济奇迹以及曾经拥有的“开放,自由,包容,法制,公平”的核心价值观那样美好的社会形态。

       然而已经存在的社会现实当中,人性的恶,使人与人之间丧失了这种可被认为平等的尊严,权力不平等,财富不平等,这些不平等的现象直接导致就连最基本的存活问题也不平等,最基本的存活问题越来越指向人们不能够在公平的环境下处处受制于罪恶的银行而无法随意支配自己的劳动成果,如同“香港一般市民和小微企业不能够在银行开立或维持户口而无法应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要”而出现了严重的生存危机那样严重失衡的、悲凉的社会形态;

曾经,最珍贵和最难得的往事,便是回忆! 

香港

   曾经是以全球最自由的经济体及完善的法治体系而闻名的“亚洲四小龙”,

   曾经是全球最具活力、最具竞争力的自由贸易港、自由关税区而被称为“东方之珠”

   曾经因拥有“开放,自由,包容,法制,公平”的核心价值观而成为国际金融中心,

        曾经在英国式的行政管理及这个管理衍生出来的那一种文明及合理的制度并与大中华母体分割下的一个令人瞩目的经济奇迹;

如今:

       这个号称世界第三国际金融中心、自由贸易港、自由关税区,曾经雄踞全球最自由经济体长达四分之一个世纪的香港

居然:

       被为富不仁,为势不义香港银行绑架经济,操控货币、架空权威?

无力:

  监管或约束香港银行履行其“必须为民提供银行服务”的职责

无法:

  妥善协助香港千百万中小微企业通过银行开设银行户口,解决开户难问题;

出现:

       香港一般市民和中小微企业不能够在银行开立或维持户口而法应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要

失去:

       曾经拥有的、难能可贵的、令人崇敬的公平和正义;

导致:

       香港一般市民和中小微企业因“没有银行结算账号”而无法正常经营并出现了“活不下去”的严重的生存危机

成为:

       香港永远蒙羞无法抹去的伤痕,成为世界茶余饭后的笑话,成为香港千千万万中小企业耻辱的记忆,

成为:香港金融管理局无所作为,严重失职的象征; 

迫使:

      千百万“活不下去”的卑微渺小被银行唾弃耻辱的香港一般市民和中小微企业愤怒地投身于轰轰烈烈的推翻腐朽没落的银行制度的货币革命的浪潮

货币革命的浪潮:

       正从区块链技术为基础构建的一个不受任何中心化机构控制的非主权数字货币“香港币HKC®“诞生之日开始的...... 
 
 一、香港银行之恶,是千百万香港中小企业不能承受之重!
 

 银行是具有配置和调控社会资源的社会公共机构,是法律和权利机关赋予的带有公共服务属性的为广大民众提供特殊金融服务的特殊的、典型的,有别于其他行业的商业企业,如同电力通讯交通等民生机构一样肩负者为广大民众提供一切生活保证的关键性民生服务机构,银行是普罗大众生存下去的最基本保障,大部分人都会将毕生的储蓄和流动资金托付给银行,自然地,公众对银行有一种特殊的信任和关系,相应地,公众对银行在履行社会责任方面自然比一般行业有更高的期望(香港金融管理局前总裁陈德霖语;银行的公众属性决定其应承担更多的社会责任,这种社会责任既是银行在经济全球化背景下对其自身经济行为的道德约束,也是银行为改善利益相关者生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺;基于这种约束和承诺,香港的银行最基本的道德良知和最起码的社会责任就是确保(如同香港金融管理局前总裁陈德霖说的那样)一般市民和小微企业能够去银行开立和维持户口,获得基本的银行服务,以应付日常生活或生意营运资金往来的基本需要”,这是香港银行圣神不可动摇的、不折不扣的天职;

然而,曾经是,现在还是世界上银行数量最多、密度最高,拥有164家持牌银行香港,几乎所有商业银行对开户申请者提出的“提供必要的公司的基本资料(如公司注册证书,商业登记证,公司章程等)外,还必须提供能够足以证明有实力和背景(即有钱)的如下资料才考虑审核开户申请

1、提供和新成立的香港公司有点关系的公司的经审计的三年财务报表和近期银行流水账单等资金来源证明;

2、提供尚未营业的货物进出口单据,对外签订的各种合约,以及现有客户关系名单等(祖宗十八代)背景资料;

3、必须支付给银行一笔数千元的尽职调查费用,这笔费用无论最后是否给以开户都不退款;

4、必须购买其银行至少上百万元的银行理财产品或保险;

5、必须有律师或者会计师证明,或熟人介绍等;

6、有些欧美银行或者地域性银行还要求必须是原先有业务关系的客户才给以开户;

 所有银行其居高临下,毫无顾忌,肆无忌惮,以歧视眼光,怀疑的口气让开户申请者尊严受损。

 作为一个新成立的公司,一个新的创业者,哪里来这些财务报表?就算申请人也曾经在一家大型公司工作过,作为一般员工,怎么可能拿到这家公司的财务报表?即便碰巧是一家自己控制的,没有其他股东参与的公司老板,为了开一个香港公司的银行账号,而必须提供这些涉及隐私的并且和香港公司没有股权关系的财务资料给银行;公司尚未经营,哪里来银行要求的这些海关单据?哪里来这些客户合同和关系证明资料?

 香港银行的各种各样“扒底裤”的流氓要求,一般的初创型中小微企业只能是望而生叹,无法开到银行户口;

 如果一定要看资金实力,那也应该由香港公司注册处和税务局从一开始就设立门坎,比如不能提供资金来源证明的就不给设立公司等条件,并由香港政府职能机构审核;

 如果需要对客户进行如同金管局向银行发出的指引强调银行应该采取[风险为本]的方法,根据客户的背景和状况,以及可能涉及的风险程度,采取相应的客户尽职审查措施的那样进行尽职调查,那也必须由代表香港政府行使职责的公司注册处和税务局进行尽职调查(事实上公司注册处和税务局,已经对公司注册者做了尽职调查后才频发给公司注册证书和商业登记证的,对公司申请者也没有资金实力的要求),而不是由银行借反恐,反洗钱,规避风险,尽职调查为名,着眼于资金实力选择能够提供资金来源证明的有钱客户,排挤无法提供资金来源证明的无钱的中小企业来进行所谓的尽职调查

 如果一定要区分贫贱,那么,银行可以对能够提供银行要求的资金来源证明的企业,作为VIP贵宾客户对待;对于不能提供其要求的资金来源证明的中小企业,银行可以作为普通客户对待,但无权拒绝不能提供资金来源证明的中小企业开设银行账号的申请,这也是作为经香港政府审核注册并具有法定地位的经济团体所具有的法律地位之权利,

 如果一定要做所谓的尽职调查衡量和判断客户是否存在风险,那也应该是在申请者开户并成为银行的客户后的日常资金进出情况来判断,而不是尚未开户并还不是银行的客户况且还没有任何经营记录前;银行不是执法机构,不能以有罪推定来判断和银行尚未建立关系的客户假设为恐怖分子,有可能洗钱来审核客户并进行所谓的尽职调查";银行从控制风险考虑评价客户的风险程度,必须是建立在为广大民众服务(最最基本的就是先开设一个账号,哪怕是临时账号)的基础上的,因此,银行为民众提供金融服务是责无旁贷的法律责任,普通民众只要能够提供香港公司注册处和香港税务局颁发的注册证书和商业登记证等基本法定数据,银行就必须按照金管局的指引确保就透明度,合理性和效率方面,能够公平对待客户,不应对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍责无旁贷地、无条件地为开户申请者开设银行账号并提供一般的银行服务的;而无权要求普通民众提供他们无法提供的(或者不愿意提供的)其他数据,银行以规避风险尽职调查为名,要求客户提供和香港公司没有股权关系的,足以证明有实力的资金来源证明等香港公司以外的资料是没有法律依据的,是违法的。

 如果因为开户申请者不能提供银行提出的足以证明过往业务规模大小的和香港新成立公司没有股权关系的三年财务报表和足以证明是否有钱<唯一隐私>的“公司或个人近期的银行流水账单的资金来源证明(不包括提出购买其高额理财产品的银行和没有任何理由而拒绝开户的银行)而不能开户,那明显是违背银行为民众提供金融服务的基本宗旨,违背香港政府开放,自由,包容,法制,公平的基本原则。

 因此,银行为民众提供金融服务是责无旁贷的法律责任,普通民众只要能够提供香港公司注册处和香港税务局颁发的注册证书和商业登记证等基本法定数据,银行就必须按照金管局的另外一个指引确保就透明度,合理性和效率方面,能够公平对待客户,不应对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍责无旁贷地、无条件地为开户申请者开设银行账号并提供一般的银行服务的;而无权要求普通民众提供他们无法提供的(或者不愿意提供的)其他数据,银行以规避风险尽职调查为名,要求客户提供和香港公司没有股权关系的,足以证明有实力的资金来源证明等香港公司以外的资料是没有法律依据的,是违法的。

 无论银行基于什么理由,香港作为世界瞩目的国际金融中心,当下有成千上万的中小企业无法开设银行账号,这无论如何是说不通的,有悖常理;

 正如香港金融管理局前总裁陈德霖说的“香港既是国际大都会,素以生活和营商便利见称,又是世界首屈一指的金融中心,银行林立,不应该出现普罗大众得不到基本银行服务的情况........”;


 二、香港银行拒绝为中小企业开立银行户口如同断人生路、杀人妻儿,必须严惩!


 为富不仁,为势不义的香港银行,卑鄙地利用香港政府授予的经营特权和资源垄断优势,把特权当筹码,违背了银行最基本的道德良知,抛弃了银行最起码的社会责任,离经叛道并彻底地堕落成为一个高度垄断的资本主义的托拉斯集团式的金融寡头,掌握着庞大的金融资本,绑架香港经济命脉,控制香港货币流通,操纵香港主权,架空香港政府以及香港金融管理局的管理权威,打着防洗钱,防恐怖分子等旗号,披着规避风险的外衣,以防范风险管理为借口,以尽职调查为理由,以选择实力雄厚的有钱客户为目标,居心叵测地诡探开户申请者的各种隐私,厚颜无耻地猎取开户申请者数目繁多"包括祖宗十八代"的历史背景资料,花样百出地偷窥开户申请者仅有的神圣的内裤,直言不讳地诱导开户申请者必须存入大额存款或者购买各种理财产品,肆意妄为地提出各种各样香港初创型中小微企业无法的做到的,甚至是有失尊严的条件,居高临下地毫无敬畏之心(对香港政府的轻视,对香港金融管理局的无视,对香港中小企业的藐视),赤裸裸的,明目张胆的,肆无忌惮的"限制和拒绝为千千万万的香港中小微企业开设银行账号",完全丧失了银行必须为民众提供金融服务的基本宗旨和社会责任,致使香港千千万万卑微渺小的中小企业因没有银行结算账号而无法正常经营,使普罗大众无法得到基本银行服务而严重影响日常生活,造成了当下的香港失业率上升,经济下滑,还被国际著名评级机构惠誉国际将评级自AA下调至AA-,被美国传统基金会(The Heritage Foundation)从“全球经济自由指数”中除名,这是几百万香港人民乃至全世界与香港经济相连的人民无法承受的灾难性后果;

 臭名昭著、丧失人心的香港银行(如同香港金融管理局说的那样)“就透明度,合理性和效率方面,不能够公平对待客户,对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍,完全没有按照金管局的指引,架空金管局的权威,违背金管局的意图,自行制定有利于自己的规避风险必须提供资金来源证明的明显看重申请者资金实力(和香港政府开放,自由,海纳百川的要求不一致)的开户条件,不仅和金管局的指引相矛盾,而且明显和香港政府(公司注册处和税务局)的法律和职能相抵触;完全没有履行其法定责任(必须为香港合法注册的经济团体和个人提供金融服务)并按照相关程序为合法注册的公司提供一般的银行服务,使普罗大众无法得到基本银行服务

 德不配位的香港银行"限制和拒绝为千千万万的香港中小微企业开设银行账号"的丑恶行径,违反了香港金融管理局在2013年推动全港零售银行签署《公平待客约章》,违反香港《个人资料(私隐)条例》等多项法规,其限制和拒绝为香港中小企业开设公司银行账号的违法犯罪行为,造成了香港整个经济体立刻缺失接近20%的流动性,以及相关大量的公司和家庭不能进行日常的支付,导致了严重的人才流失,使全球无数希望在香港创业的不乏有众多的优秀人才被香港银行无情的抛弃而消失于香港市场制造了香港史上一场史无前例,空前绝后的灾难,重创香港经济根基,阻碍香港经济发展,毁灭香港过去曾经拥有的良好的营商环境,瓦解香港的金融体系,动摇香港作为国际金融中心的基石,撕裂香港法治,公平的基本制度,背离了香港自由,开放,包容,法制,公平的核心价值,给香港金融市场的动荡留下一个严重的、无法估量的隐患,引起国际社会的广泛关注和强烈谴责;

 罪恶的香港银行"限制和拒绝为香港中小企业开设银行账号"的违法犯罪行为,违反联合国关于「反恐中注意促进与保护人权和基本自由」、「意见和表达自由权」、以及「人权维护者处境」和「私隐权问题」等宪章,香港千百万中小企业《公民权利与政治权利国际公约》等国际法保障的人权将受到侵害,特别是保障私隐丶表达自由及「法律面前,人人平等」等权利;

 如若港府不增设上诉和司法监督等机制,香港金融管理局的管理权威将受到质疑,其制定的银行监管制度也将难以符合国际法中订明丶立法须符合社会需要和一视同仁等门槛的要求。

 香港出现开埠以来最为严重的香港中小企业银行开户难事件,导致香港一般市民和小微企业不能够在银行开立或维持户口而无法应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要,造成香港一般市民和中小企业因没有银行结算账号而无法正常经营并出现了活不下去的严重的生存危机使香港的营商环境不断走向恶化(详见:2018年4月香港政府出版了“香港洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告”,第51页中的专题5.4:规避风险),香港蒙羞;

如果香港的法律不能审批罪恶的香港银行,那么就等待正义的审判吧!

 
 三、香港银行居然可以随意冻结用户的银行账号? 
 
         现时,因为政治理由而被香港警方及廉政公署通缉的共有16人被香港通缉的流亡民主派人士香港银行账号或服务被冻结,当中全部都涉及汇丰银行或汇丰集团旗下的恒生银行。其中一名被通缉者的渣打银行账号亦被冻结。

 香港民主委员会(Hong Kong Democracy Council)执行总监郭凤仪是其中一名被香港警方悬红通缉的人,她说,她在通缉令发出后发现汇丰银行户口被冻结,她说:“在这件事上,我都会看到为何汇丰会这样做。首先汇丰本身的名声在外国比较差,做比较多这类的操作。汇丰因为收到香港警方的法律命令,汇丰应该会是第一间义无反顾地去帮他们执行这个命令的银行,银行在没有经法院审判的情况下随意冻结用户的账号,是一种严重的违法犯罪行为,说明香港不再是一个有用,或是安全可靠的金融中心。

 一群联合国人权专家在今年8月向中国政府发信表达深切关注,指警方指控悬红通缉的人勾结外国势力,但指控内容不明确,或有违法律确定性原则(principle of legal certainty) 。

 汇丰以前涉及为伊朗、恐怖份子、毒贩等等洗黑钱,在美国一直是声名狼藉,多次被美国政府制裁。

 汇丰始终是英国公司,但英国政府在推出BN(O)签证以外,未有其他针对政策,而英国及欧洲国家都未有协调,去阻吓汇丰冻结户口的行为,令他感到失望。

 事实上,英国政府一直都是很软弱,她在对抗中国的一些实质的制裁或者一些相应的手段相当的疲弱,令人失望;

 郭凤仪指,美国国会及行政当局中国委员会(Congressional-Executive Commission on China)去年有向汇丰发信问及为何冻结香港民主派人士、传媒、公民团体的账号,她认为这种美国国会的压力十分重要。

 
 四、香港金管局的严重失职,懦弱和无能,是香港中小企业开户难的根源,管理权威已经淡然无存......
 

       如果说银行的恶,造成成千上万的中小企业因没有银行账号而无法正常经营,那么,香港金管局的严重失职,才是导致香港众多中小企业因无法开设银行户口而难以“活下去”的原因

       香港金管局向银行发出的指引“强调银行应采用(风险为本)的方法,根据客户的背景和状况,以及可能涉及的风险程度,采取相应的客户尽职审查措施” 明显和香港政府(公司注册处和税务局)的职能相抵触的,是误导的,是严重失职的。银行正是充分利用这个指引,借反恐反洗钱之名要求客户提供能够证明有钱的资金来源证明,实为选择有钱客户,排挤无钱的中小企业。

       正如香港金融管理局前总裁陈德霖所说的“香港既是国际大都会,素以生活和营商便利见称,又是世界首屈一指的金融中心,银行林立,不应该出现普罗大众得不到基本银行服务的情况;........,金管局要求银行收到今日的通告后,认真地检视它们现有的做法和措施,是否符合上述「风险为本」的监管原则,如发现有落差,就要作出合适调整,金管局亦会与有关银行跟进......。”(陈德霖2016年9月8日于“汇思”文章中所述);

       香港金管局在明知银行完全没有按照金管局的指引“确保就透明度,合理性和效率方面,能够公平对待客户,不应对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍”履行其银行为民众提供金融服务的职责;在明知银行以“为打击洗钱及恐怖分子,对客户进行更加详细的尽职调查,并采取与客户背景和风险相称的管控措施”为名,利用其资源垄断优势,要求客户提供足以证明有实力的“资金来源证明”,从中挑选“没有风险,不会洗钱,不是恐怖分子”的有钱客户,拒绝和限制没有实力的无法提供“资金来源证明”的成千上万的“有风险,可能洗钱,可能是恐怖分子”的中小企业开户,造成香港成千上万的中小企业面临开户难,面临无法经营下去的残酷惨状后(还不包括哪些要求客户购买其高额理财产品或购买保险的银行和没有任何理由直接拒绝客户开户的银行),居然无法(或者不愿意)从中协调创业者和银行之间的关系,化解矛盾,引导或者帮助开户申请者解决开户问题;也不会利用管理权威使用行政措施或者法律手段来纠正银行的违法行为,面对银行这种赤裸裸,明显的歧视中小企业的行为,香港金管局居然说“银行是否接受或拒绝为个别客户开立账号,是银行经慎重考虑包括风险管理等因素而做出的商业决定”, 甚至认为“银行要求申请人提供三年财务报表及资金来源证明的做法并没有不妥”,居然还认为“银行要求客户提供三年财务报表和资金来源证明的处理乃是银行履行其法定责任,并没有和公司注册处及税务局的职能抵触”,彻底失去应有的权威,散失基本的权力信仰;

       尽管香港金融管理局推出金融科技监管沙盒,努力在科技创新和风险防控方面探索平衡,意图帮助解决香港中小企业开户难问题,包括要求银行为中小企业开设“简易账号”的积极举措,但香港银行却利用其资源垄断优势,居然凌驾香港政府之上,公然挑战香港金管局的管理权威;依然对香港千千万万中小企业的开户申请进行限制和直接拒绝,丧失了银行必须为民众提供金融服务的基本宗旨,出现普罗大众得不到基本的银行服务的严重后果;

  香港金管局一直强调“银行在向客户提供户口服务前,须根据《打击洗钱及 恐怖分子资金筹集条例》(香港法例第615章)及香港金融管理局(金管局)发出的《打击洗钱及恐怖分子资金 筹集指引》进行客户尽职审查。有关规定基于国际标准,并与其他司法管辖区的做法一致。个别银行会按照自身业务运作及风险评估等因素,去制定其执行相关规定的具体措施,而有些银行(例如外资银行)除了遵守香港的规定外,亦须遵守其总行或海外有关当局所订的规定或标准”。显示出金管局在为银行辩解银行是正确的,是符合国际标准的的同时,也显示出金管局无力解决中小企业开户难问题,在中小企业开户难问题上无所作为,那么,唯一的解释就是,香港金管局的管理权威丧失了,管不了银行,银行根本不把金管局投诉中心的投诉当回事,不会把金管局放在眼里;

       香港金管局是悲哀的;

银行在向客户提供户口服务前,必须根据《打击洗钱条例》和执行金管局发出的《打击洗钱指引》进行客户尽职审查,逻辑上是错误的;应该是在客户成为银行的客户之后,而不是之前(如同全世界人民持有护照进入香港本土之后,香港才有管辖权那样),香港千百万中小企业作为在合法取得代表香港政府权威的公司注册处和税务局的注册证书和商业登记证的合法企业,香港政府(包括香港金管局)有义务确保其能够取得银行服务的,而不是任凭银行假借执行金管局的洗钱条例之名,随意提出各种各样中小企业无法做到(或涉及隐私而不愿做)的条件来限制或拒绝中小企业开户这是法律不容许的。

香港政府尤其是香港金管局,必须在银行执行洗钱条例上和千百万香港中小企业没有银行户口而能不能活下去上取得平衡,才能彰显香港政府开放,自由,公平,法制,包容的核心价值才能彰显香港金管局曾经在全世界人民的印象中举足轻重的,一言九鼎的份量和崇高的信仰;

希望金管局从立法的角度尽快制定相关法规,给银行制定一套适用中小企业的开户标准,给予香港银行所谓商业行为一定程度的规范标准,才能起到平衡制约的作用,才能服天下,让千百万香港政府自己认可的合规企业能够凭借政府颁发的基本数据就可以开到银行户口,重新还原香港曾经拥有的优良的营商环境,重新树立香港金管局的管理权威;

我非常理解金管局对银行的严格监管,也非常支持金管局对银行做出的指引香港银行须根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(香港法例第615章)及香港金融管理局(金管局)发出的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》进行客户尽职审查;强调银行应采用「风险为本」的方法,根据客户的背景和状况或可能涉及的风险程度,采取相应的客户尽职审查措施”,但不是在香港银行在向客户提供户口服务前,而是在银行向客户提供户口服务之后,银行才可以对已经成为银行的客户进行尽职调查,可以根据客户的日常资金进出情况来判断(其实就几笔资金的来往记录就可以判断资金来源以及客户的性质的)客户的风险程度,银行要了解客户,必须是客户成为银行的客户后才可以去了解,银行不是执法机构,不能以有罪推定来判断和银行尚未建立关系的客户假设为恐怖分子,有可能洗钱来审核客户并进行所谓的尽职调查";银行从控制风险考虑评价客户的风险程度,必须是建立在为广大民众服务(最基本的就是先给客户开设一个银行账号)的基础上的,银行的天职首先是为普罗大众提供一般的银行服务,然后才是执行金管局的相关规定;不能先执行金管局的指引香港的银行须……进行客户尽职审查借口反恐、反洗钱限制或拒绝为千百万中小企业提供银行服务;

金管局重监管,轻民生导致程序颠倒,才导致香港史无前例的中小企业开户难;

香港必须清晰地认识到:

香港的成功正是在英国式的行政管理及这个管理衍生出来的那一种文明及合理的、自由的法治制度并与大中华母体分割下而产生的一个令人瞩目的经济奇迹,香港之所以至今仍然保留国际金融中心地位,正是延续了百年英式的法治精神,香港成功的联系汇率制、资金的自由流动和低税率、低门坎等准入香港制度以及香港那曾经令人自豪的自由,开放,包容,法制,公平的核心价值观就是最好的国际标准,香港的有关规定(如银行的监管制度)无需基于国际标准,不需要与其他司法管辖区的做法一致;
       曾记得,十几年前的香港,仅凭借公司注册证书和身份证即可开出一个银行户口,并由千千万万的个人和企业那点点滴滴的资金通过轻松开设的银行账号的流动汇集成滔滔江水的资金洪流,造就了香港曾经的繁荣昌盛;
       如今的香港居然无法确保一个通过香港公司注册处和税务局(代表香港政府)的审核而形成的具有法定地位的而备受香港法律保护的经济团体开出一个银行户口?

这难道不是香港的悲哀吗?

香港金管局惊慌失措地加强银行监管,淡化银行的服务功能并错误地指引香港的银行须……进行客户尽职审查,从而使本质上具有配置和调控社会资源的社会公共服务属性的香港银行狐假虎威,披着反恐,反洗钱的外衣,假借尽职调查之名,以寻找有钱客户为实,并在假设和银行尚未建立关系的中小企业为恐怖分子,有可能洗钱来审核客户并进行所谓的尽职调查"而拒绝那些无法提供资金来源证明的中小企业开设银行账号;破坏了香港经典的自由机制,动摇了香港百年金融根基;

这难道不是香港金融史上百年之耻,千古之辱吗?

香港金融管理局作为国际显有美誉且一言九鼎的管理机构责无旁贷地应尽快纠正之。

希望金管局尽快收集并认真听取各界人士在立及口的意,刻不容缓地尽快考修改相法例向行列出基本清在不需要明的情下也能口”,让中小够轻松获得基本行服务;

希望我们在香港能够活到看见可以开户的曙光的哪一天;

德不配位的香港银行可以依据相关法规和自身商业策略,决定是否给客户开设户口,有权力决定开户申请者的命运,那么,苦苦挣扎的香港千百万一般市民和小微企业如何在香港政府号称的良好的营商环境下如同香港金融管理局前总裁陈德霖说的那样:一般市民和小微企业能够去银行开立和维持户口,获得基本的银行服务,以应付日常生活或生意营运资金往来的基本需要

香港金管局如何 让合规企业及个人客户不会在获得基本银行服务方面受到不合理的障碍

作为银行职能管理机构的金管局,应该明确中小企业的开户标准,应该明确开户申请者应该具体提供什么资料,而不应该由银行假借反恐,反洗钱的名义拒绝为无钱的中小企业开设银行账号;

       香港中小企业开户难,香港金融管理局负有不可推卸的责任,并将永记史册;

  
 
 五、香港政府的监管欠缺,让香港千千万万的中小企业深感无助,无望......
 

       如果说香港金融管理局的失职,造成银行的恶不断走向更恶,造成中小企业不断走向“死亡”,那么,香港政府的规管欠缺,让香港银行更加肆无忌惮,让香港千千万万的中小企业对香港失去信心!

       2018年4月份,香港政府出版了香港洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告(见报告第51页):专题5.4:规避风险中提到,“金管局已经了解银行采用“规避风险”的做法的某些原因,当中并非全部与打击洗钱与恐怖分子资金筹措有关。局方会尽力澄清监管规定,确保银行采用有效的风险为本办法,集中资源管控风险较高的范畴,金管局于2016年9月发出通告,说明该局对银行“规避风险”情况的监管立场,并就监管区分和与相称性的原则提供指引,并澄清风险为本方法并不代表需要达到“零风险”,从内容中至少我们看到香港政府并不认同银行为“规避风险”而采取的限制中小企业开户的违法行为。

       既然香港政府已经知道银行限制中小企业开户问题已经触及香港法律底线,影响香港经济环境,为什么不能从立法的角度来纠正这种错误?制止这种违法行为?

       对于中小企业开户难问题,香港的各种团体和机构也多次向香港金管局等政府机构投诉和建议,有些中小企业也在数年内不断向香港政府当局如金管局,发展局,税务局,注册处,廉政公署,财政司,申诉专员公署,个人资料私隐专员公署,林郑月娥首长办公室乃至最后的香港立法会进行多次重复的投诉,但没有一个政府机构认真对待这个严重影响香港经济的大问题,没有一家政府机构去思考开户难问题的是非对错,而是简单地把投诉问题转给已经严重失职的金管局;

金管局对客户的投诉也确实去信相关银行咨询,但都被银行否认和辩解,最后不了了之,没有真正的帮助我们等中小企业解决开户问题;

       而主管金管局的财经事务及库务局 ( 财库局 ) 对香港中小企业开户难问题,多年来也只是轻描淡写地为金管局辩解“金管局一直就开立和维持银行户口的相关事宜与银行业界、商界各方保持联系及沟通,目标是使银行的措施在有效打击洗钱及恐怖分子资金筹集的同时,亦能够落实普及金融,让合规企业及个人客户不会在获得基本银行服务方面受到不合理的障碍”,从年头说到年尾,年复一年,从未有行之有效的改进措施,今仍然没有解决这个开户难问题,造成来自全球的无数的中小企业因没有银行账号而无法正常开展业务,形成一个香港独有的经济污点。

       香港立法会也毫无作为,仅仅是把投诉信转交给财库局或金管局,不会附带任何意见或者建议,是香港中小企业开户难问题没有任何监督;

       人人生而平等,只要是香港人或者是香港注册的公司,银行就必须无条件地为他们开设一个基本账号(哪怕是临时账号),提供最基本的银行服务,而不能以“有罪推定”的逻辑,假设和银行尚未建立关系的客户“为恐怖分子,有可能洗钱”来审核客户并进行所谓的“尽职调查"而拒绝开户,这个道理,香港政府难道不知道吗?

       开户申请者作为一家通过香港公司注册处和税务局(代表香港政府)的审核而形成的具有法定地位的而备受香港法律保护的经济团体,理所当然地凭借香港政府频发给客户的基本法定资料(如注册证书和商业登记证以及公司章程等),银行应该是无条件的接受客户的申请,为开户申请者开户并提供一般的银行服务,而无需提供银行要求的“资金来源证明”等额外的资料,因为,成立公司的时候,香港政府(注册处和税务局)并没有要求申请者提供“资金来源证明”; 更不需要有条件地预先购买银行的理财产品;

       基于申请公司是通过合法正规途径取得公司注册,香港政府应该保护申请者取得正常的运营环境而开立银行账号是最最基本的条件,为银行的职能管理机构,香港金管局更应该有义务依照法律规定保证申请者能够取得公司开户的资格,协调开户申请者和银行之间的关系,化解矛盾,敦促银行改进工作作风和过分要求,促使新公司能够在香港的银行开立一个公司的基本账号,让其能够正常经营下去,这也是香港政府的职责所在,也是因香港的“开放,自由,公平,法制,包容”的核心价值所在。

       香港银行服务体系应该是为香港广大民众所用,而不应该成为少数银行作为垄断的资本,更不应该成为银行控制民众的筹码。

       对香港而言,法治和公平是经济自由的重要基石;

       只有在制度上保证香港市场自由公平,并防止自由资本主义变成了垄断资本主义,防止香港金管局的权威被控制,香港才能保持繁荣和稳定,

       香港中小企业的开户难问题,已经不是“点”的影响,而是“面”的扩散,香港有成千上万的中小企业面临的开户难问题,已经严重影响着香港的国际声誉和香港的经济环境,对香港政府的执政能力面临考验。

       香港政府应该认真审视当下香港的营商环境,认真对待近十年来香港中小企业开户难的极端严重问题,应该从立法的角度彻底解决中小企业开户难问题,应该给银行制定一个中小企业的开户标准,而不能让银行假借反恐,反洗钱之名,有随意决定是否给中小企业开户的权力,让千百万香港中小企业能够大大方方地、无需求助别人、持着公司的基本资料就可以开到银行账号;

       如同我们随意到香港的任何一家餐厅吃饭一样,无需出具资金来源证明,证明我们的饭钱不是恐怖分子的钱,不是洗钱来的钱那样的随便;

       在一个正常的经济环境下,公司开设银行户口应该是公司业务运作的一件很微小的很自然的不足一提的无需顾虑的业务环节,在香港居然变成一件关乎公司生死存亡的重大事件,这是前所未有的奇闻,是一个失常的社会生态;

       香港中小企业开户难,如果不是香港中小企业过于卑微渺小,那就是香港的悲哀!


 六、银行应该死,请给他一颗子弹
 
         随着国际经济形势的变化,利率及货币汇率的频繁变动,世界性通货膨胀不断加剧,一场场收割者的游戏循环上演,金融成为某些大道牟取暴利的工具,而银行在这场收割游戏中充当了最大一个BOSS,银行背靠国家信用,无耻套利,蠹空国家经济,把底层民众推向阶级固化的泥沼;坦然依靠货币信仰和信息优势,把持着货币的剩数,创造远超基础货币的大水,一边稀释财富,一边将自己的爪牙蔓布整个经济体系,丰年收割,荒年抛售。

  当底层民众在将自己收入四分之一以上交给房东的那一刻,在每个月支付集两人之力才能清付的房贷之际,很多人都会把房地产当成是恶的源头,殊不知真正的恶,来自罪恶的银行!

       十多年来,房地产企业平均净负债率已经突破了100%,房地产不过是银行体系的打工仔,比起银行的恶,房地产不过是小巫见大巫。每一家房地产企业与银行都是共生的,借钱拿地的是银行,借钱兼并的是银行,向居民发放购房贷款的也是银行,最重要的是笑眯眯”地低价接收储蓄,再“恶狠狠”地高价卖出贷款的只有银行;他们接受储蓄的时候,就是垄断专营的丰年购粮;他们通过各种渠道发放货币的时候,就是毫无廉耻的灾年放粮

       银行才是经济的地主,实体经济不过是可怜兮兮的打工仔,以房地产为例,你把你的工资交租给房东,或者攒齐首付交给开发商,他们却转手而去还他们欠银行的债。       

       在每一场泡沫破灭的时候,我们能看到人性的贪婪,却没看到人性的阴影后,给他递上毒苹果的女巫。

       银行依靠的是国家的一纸公文,它是唯一能强制吸储的机构,法定利率就是他唯一的生命线。国家担心他不能收割到成本最低的资金,就制定了法定存款利率;国家担心他不能收割到收益最大的贷款,就制定了法定贷款利率。他如同整个经济的最大食尸者,在两个息差之间尽情食利。

      一纸公文背后,强制才是真正的恶,在更广大的尺度上,银行的强制也是恶的推手。

      当人力成本越来越高,储蓄收益却不变,甚至在一次又一次放水中实际利率变得越来越低,说明的是人力资本创造出来的财富并没有转化为劳动者的资本收益,甚至在变相侵蚀劳动者的收入,而银行系统便是这一趋势的最大作手。

      银行利用强制息差,将整个社会经济变成一把大剪刀,最底层劳动者用自己的知识与汗水获取的收入,远远无法赶上资本收益率的提升;处于社会顶层的阶层坐上了资本增殖的火箭迅速将底层含劳动者甩在后面。更为可悲的是顶层的资本增值通常也是银行放杠杆的产物,也就是说,实际上底层是用自己的钱将顶层送上了天空。而银行却可以用贷款主体质量完美摆脱质疑 。

       麦肯锡2018年111日发布《香港Top 40家银行价值创造排行榜(2018)》,选取40家代表性银行为样本,针对香港银行业在利率市场化以及经济新常态的影响下是否创造股东价值进行了深入研究。报告发现,2018年香港银行业的经济利润总体表现与上一年相比下降33%,分析的40家代表性银行中,有35家经济利润下滑,有13家没有创造经济利润,相比于上一年经济利润下降33%       

        这些旱涝保收“的银行们一个个看似财大气粗,但它的内在不过外强中干;他们如同坐拥能够源源不竭喷涌财富的泉水,却不知感恩这些财富的由来,成为了不知进取的败家子,极端的德不配位

        尽管当下银行依然是操纵货币发行权,依旧是信息的中心节点之一,然而世事难料,如今群雄并起,诸夏林立,银行危在旦夕,日落西山。

  他们的明天,又会怎么样?要想知道银行的未来,我们必须拉宽视野,离开当下的银行体系,重新审视它成为庞然大物的原因。
       从第一家银行的成立,到其成长为世界经济的中心,依靠的无非两种能力:信息优势与货币信仰。
       信息优势指的是强大的获取信息和传递信息的能力,传统社会里,信息极度不通达,在西方是王国的国王不是我的国王的时候,在中国是官僚-士绅-农民的支离结构的时候,银行和票号却能在全世界流通,甚至完成在滑铁卢战役中的套利行动,第一辆四轮马车也是用于银行运钞,这就是银行强大的信息获取能力和信息科技运用能力。
       货币信仰指的是人类对货币的强烈支持,物物交换被以货币为媒介的商品交换所取代,银行中介就成为这个体系的最大受益者。

       然而,随着全球新一轮科技革命和产业变革的不断兴起, 银行依靠这两种能力到了现在却已经起了变化。

  首先,信息优势已经不再是银行一家独揽,互联网技术方便了普通企业获取信息的能力,信息权趋向扁平化,彻底打破了传统的信息格局,同时也正在改变全球资本格局。

       其次,货币信仰则正在被数字货币打破,依托分布处理方式,信息不再需要中心,金融中介作为信息节点已无必要,通过技术取代银行,使得信用成为可以计算的技术化的产品,而去中心的数字货币技术将成为盖上银行坟墓的最后一抔土。        

     “如果你不能打败他,就请加入他。这句曾经形容银行系统强大的名言,将来也必成为银行自己的墓志铭。

      暮色渐浓,黑夜将至,全球性的去银行化运动在不断升级,银行或将成为21世纪要灭绝的恐龙;

      此时此刻,我们透过香港银行裸露的底裤!依稀地看到能够坐拥天不变,道亦不变的牟利方式的银行走向衰败末日。 

     银行应该死,请给他一颗子弹


 七、千百万香港中小企业的呼唤
 

       正如香港金融管理局前总裁陈德霖说的“香港既是国际大都会,素以生活和营商便利见称,又是世界首屈一指的金融中心,银行林立,不应该出现普罗大众得不到基本银行服务的情况........”;

       当下,处于水深火热中的香港千百万中小企业焦急地呼唤着!

       如果......,

       如果因为败德辱行的香港银行限制和拒绝为香港中小企业开设公司银行账号的违法行为有可能削弱和失去香港作为国际金融中心的地位时;

       如果因香港金融管理局的严重失职,懦弱和无能而

       无力促使辖下的香港银行履行其”银行必须为民众提供金融服务“的基本职责和社会责任;

       无法监辖下的港银行“就透明度,合理性和效率方面,能够公平对待客户,不应对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍”;

       无能确保香港的一般市民和小微企业(像香港金融管理局前总裁陈德霖说的那样)“能够去银行开立和维持户口,获得基本的银行服务,以应付日常生活或生意营运资金往来的基本需要”时;

       如果因香港政府的规管欠缺,而

       在明知“受银行“回避风险”的做法所影响,令海外中小型企业和初创企业客户在开立银行户口时遇到困难“ 详见:20184月香港政府出版了“香港洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告”,第51页中的专题5.4:规避风险)而无所作为;

       在面对香港千千万万已经取得合规经营牌照的正常的企业因遭遇开户难而无法正常经营下去所面临生死关头而无能为力时;

      如果香港作为世界金融中心的地位因银行的高度垄断而失衡时;

       甚至,

       当香港公司注册处面对由自己亲自颁发的公司注册证书(CR),

       当香港税务局面对由自己亲自颁发的公司商业登记证(BR),

       给千千万万的中小企业却因没有银行户口而不能正常经营,不能正常申报纳税而影响香港财政收入时;

       那么,

       香港政府或应考虑不只是让混业经营的银行分拆,不再大到不能倒,应该在既有金融体系以外组建一个平行的价值交换网络(如同香港币HKC货币生态系统),让金融回归服务于民的本质;以期重新树立香港金融金管局懦弱糟糕的管理权威,捍卫香港作为国际金融中心其能够提供“最便捷的国际融资服务、最有效的,参与度最高的国际支付清算系统、最活跃的国际金融交易场所,最自由的、最平等的密集型的服务体系”的基本特征和国际地位不变样;

       如同香港商务及经济发展局长邱腾华说的那样“维持香港社会成为非常开放自由经济体的基本因素,不会因此被动摇”。

       基于香港十多年来出现的悬而未决的香港一般市民和中小微企业不能够在银行开立或维持户口而法应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要”严重的生存危机;为了香港千百万因没有银行户口而“活不下去”的一般市民和中小微企业能够“活下去”,香港南雅货币交易所(C&E)于2020年3月1日率先发行了香港史无前例的首个锚定美元价值的稳定加密数字货币香港币HKC®一种具有真实价值的可用于资产储存保值增值避险避税跨境转移收付款的货币结算工具 ;并于2021年8月16日经香港知识产权署的商标注册,确定了香港币HKC®应有的法律地位,得到了法律的保障,成为香港乃至全球唯一的数字货币标识;并创建了以数字货币香港币HKC®作为唯一结算货币的支付系统全球数字金融支付系统HKCFS统”;

       2023年1月31日香港金融管理局发布加密资产和稳定币讨论文件的咨询总结明确表示将正式把与稳定币相关的若干活动纳入监管,计划在2023/24年落实监管安排。

       我们希望:

       香港金融管理局应该是基于扶持为主,监管为辅为原则,制定一套既能够化解长期以来困扰香港经济发展的中小企业开户难危机,又能够服务于普罗大众并有别于腐朽没落的银行制度且不能与香港其他金融规管制度重迭及/或有所衔接一个以风险为本、务实和灵活的、基于区块链加密技术的、价值稳定的货币监管制度;

         香港币HKC®期待着......;

      忆往昔峥嵘岁月时,惜如今繁华终有尽;

      香港为之骄傲的发展基石--“公平法制”正在失衡!

      而失衡时代的香港,阶级斗争会越来越残酷,底层民众的日子越来越难过;

      往事如因,让我们共同回忆情牵梦绕永生难忘的旧香港!

      愿香港的温度永在,愿东方之珠的荣光从未远去!

      当历史成为记忆,我们却不曾忘怀!

        ......

       历史的车轮滚滚向前........!

       当香港银行严重违背必须为广大普罗大众提供基本的银行服务的基本宗旨,抛弃了银行神圣的社会责任,歧视性地拒绝或限制香港成千上万的中小企业开设最基本的银行账号的这种违法行为可能导致香港面临危害经济稳定的经济危机的时候

       当香港政府、香港金管局无力确保“持有合法经营牌照的中小企业得到银行基本服务的时候.......

      货币革命是香港中小企业在穷途末路的香港银行崩溃之前获取有尊严地“活下去”的信念!

 
货币战争是香港人民(至少是香港中小企业的群体)的唯一选择!


 
 八、货币革命是保持香港国际金融市场稳定繁荣和昌盛的必由之路!
 

       在人类历史的长河中,货币曾经历了好几场革命从物物交换,到出现作为“一般等价物”的货币,如贝壳;从贵金属(金银)到受控于国家金融政策的纸币;从1973年布雷顿森林体系瓦解,贵金属(黄金)对纸质货币的价值锚定的丧失,到互联网时代的电子支付;从区块链技术的应用,到数字货币的诞生,从量变到质变,人类将进行一场新的货币革命,区块链安全密码技术和分布式账簿是人类通过金融体系组织社会调动资源的范式转移,这正是数字货币以及各种区块链项目有机会为互联网一代创造的积极效益;

       当前,全球经济暗流涌动,科技革命风云变幻,产业变革日新月异,以区块链为首的新一代新兴数字技术正在加速推进与各行业尤其是金融业的深度融合,其在货币领域所带来的影响仍将不断深化,区块链技术以"迅雷不及掩耳之势”将颠覆交易执行的管理方式和集中型控制模式,以货币演变为底层建筑的数字革命,以分布式账本、共识机制等底层技术创造的去中心化的数字货币,将改造香港货币体系的霸权结构,基于区块链共识机制等底层技术创造的去中心化的数字货币,已经完全与依赖中心化的监管体系的银行系统相对,区块链对中心化模式的银行系统而言,也是一个前所未见的挑战,       

       随着国际互联网P2P网络架构向纵深演变,从P2P网络的节点之间交互运作、协同处理所形成的自由开发特性,到按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的,全程留痕,可以追溯,集体维护,公开透明的,去中心化的分布式账本的区块链技术正在加速推进与各行业尤其是金融业的深度融合,极大地改变人类对货币和权力的认识,衍生出新一轮的由区块链技术引发的货币革命

 革命:是一种发泄不满和改变现状,实现正义和恢复秩序,力图社会变革以达到权力转移的无奈行为。

      货币革命就是在脆弱的法币金融体系不断走向衰败没落以及人们开始丧失对货币的信仰之时,在意图通过丧失人心的银行采用一种非纯粹的经济行为操控汇率来调整国内外政治关系的手段愈加复杂之刻,为富不仁的银行垄断货币流通的趋势走到了穷途末路之际,全球数字化转型并由此形成的一种适应于数字经济的社会秩序与道德文化之势,借助区块链安全密码数字技术和分布式账簿记录模式以及金融体系数字化的范式转移之机,开始从物理世界全面转向数字世界这种可持续的生存方式,并在反思曾经对货币信仰的得与失的梦魇中,重新认识了货币和权力的本质,革新了价值创造的方式,定义了价值分配的过程,与植根于传统实体经济的旧思想、旧秩序以及旧阶层决裂的明智之举,是香港中小企业在穷途末路的香港银行崩溃之前获取有尊严地“活下去”的信念;

      货币革命:或将改造香港银行体系的霸权结构,将会给香港银行的结算和支付体系进行一场颠覆性变革,并将改变为富不仁的香港银行的垄断格局,将给德不配位的香港银行给以致命的打击,香港的金融格局乃至货币秩序或将发生大变革,球性的去银行化运动在不断升级,银行或将成为21世纪要灭绝的恐龙;

 数字货币所依托的区块链技术实现了去中心化,可以用于数字货币以外的其他领域,如果数字货币被作为一种货币受到公众的广泛使用,则会对货币政策有效性、金融基础设施、金融市场、金融稳定等方面产生巨大影响 区块链已经成为了时代的浪潮,它比互联网来的更加凶猛,更加彻底,更加具有颠覆性,区块链数字货币就是穷人改变命运的一次大商机,是草根翻身的最后一次机会;
       宇宙浩瀚,时空久远,唯有区块链跨越时光的年轮,重新定义了金融和货币的游戏规则极大地改变人类对货币和权力的认识;正在逐渐消除银行留给人们不平等的货币鸿沟;

  数字货币的诞生,香港的金融格局乃至货币秩序或将发生大变革,可能会让比尔·盖茨的预言“你们传统银行如果不改变,就是21世纪要灭绝的恐龙”应验。
  此时此刻,民粹主义的烟云已经从美国南部的红脖子州烧向了华尔街,烧向了白宫,烧向了全世界,并以飓风般的速度烧至曾经的东方之珠--香港;由此,真正意义上的数字革命即将来临,全球经济、贸易关系、国际格局乃至货币秩序都将迎来历史拐点;

这个拐点将从千百万"不能够在银行开立或维持户口"而“活不下去”的卑微渺小被银行唾弃耻辱的香港一般市民和中小微企业愤怒地投身于轰轰烈烈的推翻腐朽没落的银行制度的货币革命的浪潮开始的......;

“紫荆花谢了,黄昏落了,它等待着穿过最黑的夜,未来必将到来的黎明,那些曾经拥有、曾经珍惜、曾经繁华的日子!”

这是一首用英文书写的诗词,题目叫《值得为之干杯(Worth a Toast)》。这里的“紫荆花”代表了香港,诗篇行文凄美,寥寥几句刻划出曾经和当今的香港现实。

 
 
 2020-01-01初稿