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触目惊心！俩个萝卜章引出300亿惊天巨大诈骗案
【香港南雅货币交易所CNE.HK财经视点2023年11月30日】
近期，“俩个萝卜章，骗了300亿”的新闻冲上热搜话题后，让轰动一时的“承兴系”诈骗案重回大众视野。
2019年7月11日，诺亚财富爆出34亿踩雷承兴国际，引发资本市场轩然大波，随后波及的金融机构越来越多，湘财证券、“中植系”摩山保理、云南信托均牵涉其中，案发后“商界木兰”罗静锒铛入狱；
诺亚财富以及旗下的上海歌斐资产的信贷基金为承兴国际控股相关第三方公司提供供应链融资，总金额为34亿元人民币。而承兴国际控股实际控制人女富豪罗静，因涉嫌欺诈活动被警方刑事拘留。消息一出，引发了金融圈的震动，罗静控股的港股公司博信股份暴跌。罗静此前素有“商界木兰”之称，曾连续入选2017年、2018年商界木兰精英30强。
我们不说港股，也不说博信股份里的1.1万的投资人如何被闷杀。我们只说诺亚财富和歌斐资产，这是一家专业的财富产品销售平台，很早就上市了。他的平台上销售的都是一些收益率很高的私募，信托等等理财产品，看起来专门做高端客户生意的，但这两年不知道怎么了，连续出现问题，先是2016年悦榕基金暴雷，之后又踩中了辉山乳业，然后拿着投资人的钱去入股鑫根资本，而鑫根资本则接盘了乐视。最近又出了承兴国际这个事。可谓是流年不利。
其实承兴国际这个事并不复杂，就是歌斐资产，向投资者募集资金用途为“购买广东承兴控股对京东世纪的应收账款”，还款来源为“债务人京东世纪到期还款或广东承兴回购”。说的简单点就是，承兴国际说京东欠我钱，你诺亚的歌斐资产把钱先给我，回头让京东还你钱，歌斐资产在中间一倒手，成为中间商，然后赚个差价。于是他就把这个东西打包成基金产品，卖给投资人。当然歌斐资产也不傻为了安全起见，他让承兴国际拿自己的股权做保，质押在了诺亚财富。所以我们看到港股的信息披露显示，好像诺亚是承兴国际的股东，其实只是股权质押了，不是转移了。
这里面最冤的就是京东，京东说自己压根就不知道到底是什么情况，就被人摆上了台面，也就是说，承兴国际只是自己说京东欠我钱，而实际上根本就是没有的事。所以在暴雷的第一时间，京东回应说根本就是假的，这个事就是承兴国际以京东的名义实行的诈骗，并已经报警。但诺亚财富和歌斐资产却并不这么认为，他们觉得京东要赖账。
这种事闹到这个地步，主要是诺亚财富和歌斐资产的风控能力实在是有点够呛，这种事很复杂吗？这种重大的涉及三方的供应链金融合同，怎么你也应该叫上京东一起来了解一下吧。这应该是必要的逻辑。
更有意思的是，中阅资本的总经理孙建波透露了一个细节，说这个骗局三月份的时候也找过他们，说的都一样，上市公司股权质押，京东供应链金融还款，关键是利息还不低，属于优质项目。但是中阅资本当时就留了个心眼，必须要京东的高管到现场面签，且录音录像，否则就算在京东的办公室签字，他们也不放心。面对这个要求，最后对方生生的就没同意，后来这个项目也就黄了，现在想想很可能就是骗子借用了京东的会议室，然后用假公章行骗。当然有人骂孙总这有点事后诸葛，伤口撒盐的意思，不过资产管理方和投资人确实不是警察，我们不负责抓骗子，我们只需要辨别风险就可以了。当时就指出对方是骗子，肯定也不合适。总不能觉得我有风险，就说对方是骗子。搞不好还会惹官司，实在犯不上。人家只要不做这个生意就好。所以这种指责没什么道理。
我们通过这件事，基本就了解了财富公司的风控水平，基本停留在抵押，质押，找人做保和查看文件上，不得不说，要为这些财富产品的投资者捏了一把汗，连最起码的信息都不核实，更懒得去实地调研，那么只要文件造假，刻个萝卜章，就基本瞒天过海了。
所以这些东西底下掩藏着多少雷，现在还不知道，大家以后买产品可要多留个心眼，对于这种信托，私募债权等等高固收类非标的产品，如果你没有能力分散买，最好就不要买，因为门槛比较高，你把钱都集中起来，万一踩雷，自己可是血本无归。平台，资本方，借款方，以及所有的文件都可能存在问题，这里面的风险点实在是太多了。我们总说，不要等钱没了才想起这是血汗钱。
而承兴国际控股实际控制人女富豪罗静，真是一个史诗级的导演，300亿的诈骗案，在她导演的故事里，商界女强人、世界500强霸总、A股大庄家，上演了一场又一场惊心动魄的故事。
11月24日，诺亚财富跟京东的一桩诉讼案，完整地呈现了罗静导演的300亿诈骗案的全貌，全都是在演戏！史诗级的诈骗案让人瞠目结舌，整个过程只有一个字能形容：绝！
罗静拥有香港籍，1996年在香港成立了承兴集团。不要以为是个大得吓死人的财团，在港澳，你也可以摇身一变成为集团董事长。作为承兴集团的创始人，罗静接着在广州成立了承兴营销公司。干啥呢？当时，宝洁、诺基亚、百事可乐等世界五百强刚进入中国，对营销还不是很熟悉，罗静就顶着承兴集团董事长的头衔去拉业务，给他们搞促销方案。
营销人最大的能耐就是让陌生人掏钱。经过和宝洁等大公司合作10年后，承兴集团2006年跟NBA中国区合作。在合作过程中，罗静发现国内的银行特别喜欢把哆啦A梦、兔斯基、变形金刚等形象印到信用卡上，罗静就签约了变形金刚、哆啦A梦、功夫熊猫等IP的国内授权。罗静拿着IP就想着要玩儿大的，2015年收购了新加坡上市公司，更名承兴大健康。
拥有新加坡上市公司的罗静开始身价陡增，接着杀回香港地区，拿下香港主板上市公司奕达国际，更名为承兴国际控股。有了两家上市公司，罗静又在国内有大量的IP合作基础，她收了博信股份。上市公司都是要通过销售实现营收利润的，罗静三家上市公司的成本也就是千万级别，她对IP的授权，周边已经不再满足，觉得太慢了，只有跟大姐大、霸总们一起玩儿资本运作才更刺激。
罗静想到的资本运作就是搞钱。怎么搞呢？承兴跟京东、苏宁他们是有商务合作的，罗静他们把货买了放在京东、苏宁销售，约定一个销售周期再进行结账。承兴就是一个赚差价的中间商，说白了，赚的还是辛苦钱。京东、苏宁的货没有结账之前，就是承兴的应收账款。应收账款到银行或者其他金融机构都是可以进行供应链融资的，金融机构拿着应收账款再去找京东、苏宁他们收钱。对于大平台来说，这简直就是非常稳定的好买卖啊。
罗静是个懂得江湖规则的人，应收账款越多，从金融机构弄到的钱就越多啊。银行的审核非常严格，他们的尽调渠道也很多，想在应收账款上玩儿一票大的，那就跟民间金融机构合作。罗静就想到了自己的好大姐——诺亚财富创始人汪静波。罗静跟汪静波都是木兰汇的好姐妹，里面还有一大堆女企业家，都是叱咤风云的女强人。摆在罗静面前的一个大问题是：应收账款怎么做大？
人有多大胆，地就有多大产。京东、苏宁这些平台是没有义务，也不会冒险去给罗静搞一堆应收账款的，罗静只有一个选择：造假。萝卜章这事儿永远都是最好的道具。可诺亚财富跟其他金融机构一样，无论是几百万还是几个亿，只要涉及到资金，都要去对贸易背景的真实性进行尽调啊。诺亚财富这种管理着上千亿规模资产的机构，肯定是要去京东苏宁调查的。
于是，好戏开始了！
诺亚财富派人去京东、苏宁一查不就穿帮了么？这难不倒罗静，她派人用假工牌、访客证混到京东、苏宁里面，等诺亚财富的尽调人员一到，就冒充京东、苏宁的人去接待诺亚财富的调研人员，他们通常在过道里就把尽调人员给忽悠得五迷三道的。尽调不是请客吃饭在桌子上吹，还要看合同、流水啥的。罗静早就为她的好大姐汪静波准备好了，绝对是全套的。
罗静在选择京东苏宁他们行骗之前，早就摸清楚了，比如京东的账款是网银在线（北京）有限公司。罗静就在广东注册了一个网银广东，让尽调的人一看，网银广东跟网银北京差不多啊，应该是一家公司的吧？罗静他们还租了服务器、虚拟数据库，京东供应商VC系统平台。好大姐的尽调人员想要的账期啊、结算单啊、红字的通知单啊，想要啥都有。
金融是很复杂的一项系统工程，岂能尽调一下就马上给钱的。诺亚财富的尽调结束后，还要跟京东等平台进行一个书面确认，诺亚财富要给京东发一个函。函调是关键一环，要京东等平台的财务负责人在上面签字，确认应收账款的真实性。京东财务是没有理由配合罗静演戏的，但在罗静面前那都不是事儿，派人到京东、苏宁，把EMS快递拦截住，在上面盖章。
罗静是个心思很缜密的导演，所有的尽调都搞定了，若诺亚财富的项目总监有一丝的顾虑，可能跟好大姐的大生意就黄了。罗静直接贿赂了诺亚财富项目总监200多万。很快，诺亚财富就因为京东的假应收账款给罗静融资100亿。罗静一看，演一场戏就100亿，爽！接着在湘财证券、云南信托等金融机构如法炮制，总共骗了300亿。
萝卜章加群演，一切搞定！
真是要成功，先发疯。罗静为啥敢导演这场戏呢？因为她有三家上市公司，通过概念把股票炒上去，她诈骗的钱就可以还回去，还能坐拥几百亿市值的上市公司，彻底告别千万级别的小游戏，走上人生巅峰。罗静恐怕没有做功课，投资有风险，哪有什么包赚不赔的，以为有3家上市公司就是大庄家了？以为有汪静波这样的女强人，故事讲出去，承兴系的股票就能扶摇直上？曾经的德隆系等哪个不是超级庄家？到后来都坐牢了！
承兴系爆雷前，博信股份营收15.66亿，增长了17倍，利润却亏损了5244.7万元。为啥？那些诈骗来的钱，虚构出来的故事，反应到财务报表上，那就是个渣啊。股价没有炒上去，反而一路向下，300亿的供应链融资，每天睁开眼睛，那都是一笔不菲的利息。罗静的资金链断了，还有35亿的缺口，想让好大姐汪静波再搞一笔。没想到，好大姐报警了。
在汪静波的办公室，罗静被戴上手铐。88亿的窟窿还不上，罗静被判无期徒刑。可掉进窟窿里的好大姐没法向投资人交差啊，35亿如果兜底的话，诺亚财富这些年赚的钱，都得赔进去。诺亚财富很有意思，一纸诉状把京东给告上法庭，想让京东还钱。京东做梦恐怕都没有想到，一伙骗子在京东楼里演戏，现在居然自己成了被告。诺亚财富跟京东的官司没什么悬念，倒是官司让300亿诈骗案的细节浮出水面。
令人诧异的是，21世纪了，一伙骗子通过演戏，竟然能在精英云集的金融领域，把一伙搞营销的人骗的晕头转向。世上没有瞒天过海，时间一定是一把刀，会戳破一切谎言。
据统计，罗静等人骗取湘财证券、摩山保理、上海歌斐、云南信托、安徽众信共计人民币300余亿元，实际造成上述被害单位经济损失共计80余亿元。这些金融机构的资金绝大部分并非自有，而是从众多普通投资者的手中募集而来。如今罗静虽然已经入狱，但普通投资者却遭遇了巨大损失。
投资者1500万踩雷“承兴系” 起诉招商银行北京分行等被驳回
11月29日，记者找到了一个女性投资者斥资1500万买入云南信托相关产品最终暴雷的案例。
据文书披露，李某，女，1963年出生。2018年9月、2019年5月，湘财证券公司先后向李某推介云南信托公司成立的云涌17号、8号、16号集合资金信托计划，随后李某在湘财证券上海营业部开设了证券资金账户，并将资金存在指定的银行账户。
据悉，李某作为委托人、受益人与云南信托公司作为受托人分别于2018年9月20日、2019年5月16日、2019年5月27日签订相关信托合同。双方约定，李某分别认购信托份额1000万元、200万元、300万元；信托合同均约定受托人为云南信托公司，信托计划的推介机构为湘财证券公司。该信托为固定收益类信托，信托保管人为招商银行北京分行。
但显然，李某成为“萝卜章”大骗局的受害者之一。李某只得向法院起诉，要求招商银行北京分行等赔偿损失。
李某认为，云南信托“云涌”系列信托资管产品的底层资产涉嫌虚构，湘财证券公司、云南信托公司、中伦文德律所以及招商银行北京分行未对“云涌”系列资管产品底层资产对应的采购协议、应收账款债权转让通知、银行回单、货物签收确认单等文书的真实性进行核查，违反勤勉尽责义务，在涉案信托产品暴雷后，招商银行北京分行等也没有及时向李冬梅履行信息披露义务，主观上湘财证券公司、云南信托公司、中伦文德律所以及招商银行北京分行存在重大过错，客观上导致了李某投资的1500万元及其信托收益损失，二者存在因果关系，因此湘财证券公司、云南信托公司、中伦文德律所以及招商银行北京分行对李某遭受的经济损失应当承担连带责任。
2022年12月底，上传的一审文书显示，北京市朝阳区人民法院认为，云南信托公司的住所地为云南省昆明市南屏街，故本案应由云南省昆明市五华区人民法院管辖，本院对本案无管辖权。本案移送云南省昆明市五华区人民法院处理。
投资者200万买云南信托产品后起诉湘财证券 法院一审也未予支持
另外一份文书披露，2018年11月，云南信托拟发行“云涌11号”信托产品。2018年11月29日，浙江人龚某于湘财证券杭州解放东路营业部填写《金融产品代销业务申请表》，确认湘财证券作为代销机构向龚某推介“云涌11号”信托产品，并同意湘财证券以客户交易结算资金交收账户代为接收到期分配金融产品利益。
龚某与云南信托（受托人）签订《云南信托·云涌11号集合资金信托计划信托合同》、《云南信托·云涌11号集合资金信托计划认购风险申明书》等。受托人有权根据信托计划的实际募集情况延长或提前结束推介期并及时公告。受托人按信托文件的规定,将信托资金用于受让广东中诚持有的标的债权,。标的债权是以苏宁采购中心为付款人的多笔应收账款。
2018年12月4日,龚某向云南信托支付了200万元。2019年年中，云南信托发布信息，告知投资者：“云涌11号”信托产品项下保证人罗静被刑事拘留。截至2019年9月29日，云南信托未收到回购方广东中诚对应的回购价款，亦未收到应收账款付款义务人苏宁易购采购中心的当期结算款项，上述事项已触发实质违约，将对信托计划运作造成影响。
此后，龚某将湘财证券告上法庭，要求湘财证券赔偿信托本金200万元和收益。龚某称湘财证券作为代销机构，未能充分履行尽职调查义务，致使底层资产不真实的信托产品进入金融市场，应当承担损害赔偿责任。
湖南省长沙市天心区人民法院一审认为，根据本院查明的事实，湘财证券在代销案涉信托产品前，已经对委托人资质、产品是否合法发行、发行依据、产品风险等进行了审查，并将产品相关法律文件及审查报告等向有关机构进行了报备，履行了相关的形式审查义务。此外，参照相关规定，因金融产品设计、运营和委托人提供的信息不真实、不准确、不完整而产生的责任由代销委托人承担，证券公司不承担担保责任。因此，法院认定湘财证券已经履行了形式审查义务，在代销过程中不存在过错。对龚某要求湘财证券承担赔偿信托本金200万元及相应收益的诉求，法院不予支持。
法院还指出，虽然涉案信托产品在审理过程中到期，但因龚某未解除信托合同，依合同“如果受益人信托利益没有得到足额分配，则合同自动延期”的约定，该合同现处于顺延履行期间，龚某的权益仍可以通过由广东中诚按照《应收账款债权转让及回购合同》约定回购标的债权，或云南信托向底层资产债务人、回购义务人及回购义务保证人主张权利等方式实现；
近期诺亚财富、京东对簿公堂的新闻又赚了一波流量。
不过，热闹之外，那些购买了诺亚财富、云南信托理财产品的普通投资者情况如何？
11月29日，记者查询中国裁判文书网发现，相比金融机构，普通投资者的维权之路无疑更为艰辛，也更令人唏嘘。
对此，深圳某李姓律师向记者表示，投资者起诉银行、券商无疑是找错了对象。如果投资者购买的是信托产品，那么就应该起诉信托公司或财富公司索赔。信托公司从投资者收取了管理费，理应尽到勤勉尽责的责任。
理论上，信托公司的职责，就是要为普通投资者规避风险，挑选合规的投资项目。从过往的案例来看，如果法院认定信托公司、财富管理公司存在失职，那么后者一般都会承担一定比例的投资者损失。
“两个萝卜章，骗了300亿”背后的事实为，2015年2月至2019年6月，承兴系公司与苏宁易购集团股份有限公司、北京京东世纪贸易有限公司开展供应链贸易，由承兴系公司垫资为后者开展采购业务，但期间罗静却以假接待、假签约、假公章、假合同等方式进行了合同诈骗。
具体来看，承兴系公司在罗静、罗岚的安排下，利用其与京东公司、苏宁公司的供应链贸易背景，由罗岚私刻京东公司、苏宁公司印章，分别由多名员工提供伪造的购销合同等融资所需材料，虚构应收账款，先后与湘财证券股份有限公司、上海诺亚投资管理有限公司旗下上海歌斐资产管理有限公司等公司、云南国际信托有限公司等单位签订应收账款转让及回购协议等合同，以此骗取融资款。
【香港南雅货币交易所CNE.HK财经视点2023年11月30日】
