如果，我们用力打造的数字货币 香港币HKC®生态系统能够解放全球数十亿被传统金融束缚且被银行排除在外的人民以公平实惠、方便快捷的方式随意支配自己的资金；

   那么，香港币HKC®就是成功的！

有感而发的前言

       人类社会真正的进步最本质的区别就是建立在人与人对彼此间等同存在的尊严的相互尊重与理解；如同香港曾经因拥有“开放，自由，包容，法制，公平”的核心价值观那样社会形态。

       然而已经存在的社会现实当中，由于人类历史发展的曲折性，使得人与人之间在客观存在的问题和事物的衡量下，而丧失了这种可被认为平等的尊严；权力不平等，财富不平等，这些不平等的现象直接导致就连最基本的存活问题也不平等；最基本的存活问题越来越指向人们是否能够在平等的环境下不受制于银行而拥有合法正当的货币；如同“香港一般市民和小微企业不能够在银行开立或维持户口而无法应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要”而出现了严重的生存危机；

随着国际互联网P2P网络架构向纵深演变，从P2P网络的节点之间交互运作、协同处理所形成的自由开发特性，到按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的，全程留痕，可以追溯，集体维护，公开透明的，去中心化的分布式账本的区块链技术，正在加速推进与各行业尤其是金融业的深度融合，衍生出新一轮的由区块链技术引发的货币革命。

 革命：是一种发泄不满和改变现状，实现正义和恢复秩序，力图社会变革以达到权力转移的无奈行为。

      货币革命就是在脆弱的法币金融体系不断走向衰败没落以及人们开始丧失对货币的信仰之时，在意图通过丧失人心的银行采用一种非纯粹的经济行为操控汇率来调整国内外政治关系的手段愈加复杂之刻，在为富不仁的银行垄断货币流通的趋势走到了穷途末路之际，在全球数字化转型并由此形成的一种适应于数字经济的社会秩序与道德文化之势，借助区块链安全密码数字技术和分布式账簿记录模式以及金融体系数字化的范式转移之机，开始从物理世界全面转向数字世界这种可持续的生存方式，并在反思曾经对货币信仰的得与失的梦魇中，重新认识了货币和权力的本质，革新了价值创造的方式，定义了价值分配的过程，与植根于传统实体经济的旧思想、旧秩序以及旧阶层决裂的明智之举，是香港中小企业在穷途末路的香港银行崩溃之前获取有尊严地“活下去”的信念；

       而此时，民粹主义的烟云已经从美国南部的红脖子州烧向了华尔街，烧向了白宫，烧向了全世界，并以飓风般的速度烧至曾经的东方之珠--香港；由此，真正意义上的数字革命即将来临，全球经济、贸易关系、国际格局乃至货币秩序都将迎来历史拐点， 

       这个拐点将从千百万"不能够在银行开立或维持户口"而“活不下去”的卑微渺小被银行唾弃耻辱的香港一般市民和中小微企业愤怒地投身于轰轰烈烈的推翻腐朽没落的银行制度的货币革命的浪潮开始的......；

第二章：HKC的诞生

第三章：HKC的定义

第四章：HKC的使命

第五章：HKC的功能

第六章：HKC的应用

第七章：HKC的价值

第八章：HKC的管理

第九章：HKC的信任
第十章：HKC的技术结构

第十一章：HKC的项目评估

第十六章：HKC的期待

第十七章  HKC的风险提示

第一章，HKC诞生的背后

一，失衡的香港，失落的众生

　号称国际金融中心的香港，居然开不到公司银行账号？

        曾经，最珍贵和最难得的往事，便是回忆！

       银行是具有配置和调控社会资源的社会公共机构，是法律和权利机关赋予的带有公共服务属性的为广大民众提供特殊金融服务的特殊的、典型的，有别于其他行业的商业企业，如同电力通讯交通等民生机构一样肩负者为广大民众提供一切生活保证的关键性民生服务机构，银行是普罗大众生存下去的最基本保障，“大部分人都会将毕生的储蓄和流动资金托付给银行，自然地，公众对银行有一种特殊的信任和关系，相应地，公众对银行在履行社会责任方面自然比一般行业有更高的期望（香港金融管理局前总裁陈德霖语）”；银行的公众属性决定其应承担更多的社会责任，这种社会责任既是银行在经济全球化背景下对其自身经济行为的道德约束，也是银行为改善利益相关者生活质量而贡献于可持续发展的一种承诺；基于这种约束和承诺，香港的银行最基本的道德良知和最起码的社会责任就是确保（如同香港金融管理局前总裁陈德霖说的那样）“一般市民和小微企业能够去银行开立和维持户口，获得基本的银行服务，以应付日常生活或生意营运资金往来的基本需要”。

       然而，

      3，占40%的欧美以及其他区域性银行居高临下，毫无顾忌，肆无忌惮，以歧视眼光，怀疑的口气，甚至连正眼都不会看你，没有任何理由而直接拒绝开户，有些银行强调必须是他们银行其他分行的老客户才会考虑。

       作为一个新成立的公司，一个新的创业者，哪里来这些财务报表？就算申请人也曾经在一家大型公司工作过，作为一般员工，怎么可能拿到这家公司的财务报表？即便碰巧是一家自己控制的，没有其他股东参与的公司老板，为了开一个香港公司的银行账号，而必须提供这些涉及隐私的并且和香港公司没有股权关系的财务资料给银行；公司尚未经营，哪里来银行要求的这些海关单据？哪里来这些客户合同和关系证明资料？

       香港银行的各种各样的荒唐要求，一般的初创型中小微企业只能是望而生叹，无法开到银行户口；

       如果一定要看资金实力，那也应该由香港公司注册处和税务局从一开始就设立门坎，比如不能提供资金来源证明的就不给设立公司等条件，并由香港政府职能机构审核；

       如果需要对客户进行如同金管局向银行发出的指引“强调银行应该采取[风险为本]的方法，根据客户的背景和状况，以及可能涉及的风险程度，采取相应的客户尽职审查措施”的那样进行“尽职调查”，那也必须由代表香港政府行使职责的公司注册处和税务局进行“尽职调查”（事实上公司注册处和税务局，已经对公司注册者做了“尽职调查”后才频发给公司注册证书和商业登记证的，对公司申请者也没有资金实力的要求），而不是由银行“借反恐，反洗钱，规避风险，尽职调查为名，着眼于资金实力选择能够提供资金来源证明的有钱客户，排挤无法提供资金来源证明的无钱的中小企业”来进行的非法“尽职调查”；

       如果一定要区分贫贱，那么，银行可以对能够提供银行要求的“资金来源证明”的企业，作为VIP贵宾客户对待；对于不能提供其要求的“资金来源证明”的中小企业，银行可以作为普通客户对待，但无权拒绝“不能提供资金来源证明”的中小企业开设银行账号的申请，这也是作为经香港政府审核注册并具有法定地位的经济团体所具有的法律地位之权利，

       如果一定要做所谓的“尽职调查”来衡量和判断客户是否存在风险，那也应该是在申请者开户并成为银行的客户后的日常资金进出情况来判断，而不是尚未开户并还不是银行的客户况且还没有任何经营记录前；银行不是执法机构，不能以“有罪推定”来判断和银行尚未建立关系的客户“假设为恐怖分子，有可能洗钱”来审核客户并进行所谓的“尽职调查"；银行从控制风险考虑评价客户的风险程度，必须是建立在为广大民众服务（最最基本的就是先开设一个账号，哪怕是临时账号）的基础上的，因此，银行为民众提供金融服务是责无旁贷的法律责任，普通民众只要能够提供香港公司注册处和香港税务局颁发的注册证书和商业登记证等基本法定资料，银行就必须按照金管局的指引“确保就透明度，合理性和效率方面，能够公平对待客户，不应对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍”责无旁贷地、无条件地为开户申请者开设银行账号并提供一般的银行服务的；而无权要求普通民众提供他们无法提供的（或者不愿意提供的）其他资料，银行以“规避风险”，“尽职调查”为名，要求客户提供和香港公司没有股权关系的，足以证明有实力的“资金来源证明”等香港公司以外的资料是没有法律依据的，是违法的。

       如果因为开户申请者不能提供银行提出的足以证明过往业务规模大小的“和香港新成立公司没有股权关系的三年财务报表”和足以证明是否有钱<唯一隐私>的“公司或个人近期的银行流水账单”的资金来源证明（不包括提出购买其高额理财产品的银行和没有任何理由而拒绝开户的银行）”而不能开户，那明显是违背银行为民众提供金融服务的基本宗旨，违背香港政府“开放，自由，包容，法制，公平”的基本原则。

       无论银行基于什么理由，香港作为世界瞩目的国际金融中心，当下有成千上万的中小企业无法开设银行账号，这无论如何是说不通的，有悖常理；

       为富不仁，为势不义的香港银行，卑鄙地利用香港政府授予的经营特权和资源垄断优势，把特权当筹码，违背了银行最基本的道德良知，抛弃了银行最起码的社会责任，离经叛道并彻底地堕落成为一个高度垄断（垄断只会带来毁灭）的资本主义的“托拉斯集团”式的“金融寡头”，掌握着庞大的金融资本，绑架香港经济命脉，控制香港货币流通，操纵香港主权，架空香港政府以及香港金融管理局的管理权威，打着“防洗钱，防恐怖分子”等旗号，披着“规避风险”的外衣，以“防范风险管理”为借口，以“尽职调查”为理由，以选择可以提供资金来源证明的实力雄厚的“不是恐怖分子，不会洗钱”的有钱客户，拒绝不能提供资金来源证明的没有实力的“可能是恐怖分子、可能会洗钱”的无钱中小企业为目标，居心叵测地诡探开户申请者的各种“隐私”，厚颜无耻地猎取开户申请者数目繁多"包括祖宗十八代"的历史背景资料，花样百出地偷窥开户申请者仅有的神圣的“内裤”，直言不讳地诱导开户申请者必须存入大额存款或者购买各种理财产品，肆意妄为地提出各种各样香港初创型中小微企业无法的做到的，甚至是有失尊严的条件，居高临下地毫无敬畏之心（对香港政府的轻视，对香港金融管理局的无视，对香港中小企业的藐视），赤裸裸的，明目张胆的，肆无忌惮的"限制和拒绝为千千万万的香港中小微企业开设银行账号"，导致“香港一般市民和小微企业不能够在银行开立或维持户口而无法应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要”而出现了严重的生存危机；

       臭名昭著、丧失人心的香港银行(如同香港金融管理局说的那样)“就透明度，合理性和效率方面，不能够公平对待客户，对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍”，完全没有按照金管局的指引，架空金管局的权威，违背金管局的意图，自行制定有利于自己的“规避风险”的“必须提供资金来源证明”的明显看重申请者资金实力（和香港政府开放，自由，海纳百川的要求不一致）的开户条件，不仅和金管局的指引相矛盾，而且明显和香港政府（公司注册处和税务局）的法律和职能相抵触，没有履行其法定（必须为香港合法注册的经济团体和个人提供金融服务）责任并按照相关程序为合法注册的公司提供一般的银行服务，完全丧失了“银行必须为民众提供金融服务”的基本宗旨和社会责任，使普罗大众无法得到基本银行服务；

       失德堕落、德不配位的香港银行"限制和拒绝为千千万万的香港中小微企业开设银行账号"的违法犯罪行为，违反了香港金融管理局在2013年推动全港零售银行签署《公平待客约章》，违反香港《个人资料（私隐）条例》等多项法规，使香港的营商环境不断走向恶化(详见：2018年4月香港政府出版了“香港洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告”，第51页中的专题5.4：规避风险)，金融体系遭到了系统性的破坏，造成了当下的香港失业率上升，经济下滑，造成了香港整个经济体立刻缺失接近20%的流动性，以及相关大量的公司和家庭不能进行日常的支付，导致了严重的人才流失，使全球无数希望在香港创业的不乏有众多的优秀人才被香港银行无情的抛弃而消失于香港市场，严重削弱香港国际金融中心地位；重创香港经济根基，阻碍香港经济发展，毁灭香港过去曾经拥有的良好的营商环境，瓦解香港的金融体系，动摇香港作为国际金融中心的基石，撕裂香港“法治，公平”的基本制度，背离了香港“自由，开放，包容，法制，公平”的核心价值，制造了香港史上一场史无前例，空前绝后的灾难，给香港金融市场的动荡留下一个严重的、无法估量的隐患，引起国际社会的广泛关注和强烈谴责；还被国际著名评级机构惠誉国际将评级自AA下调至AA-，被美国传统基金会（The Heritage Foundation）从“全球经济自由指数”中除名，这是几百万香港人民乃至全世界与香港经济相连的人民无法承受的灾难性后果；

      罪恶的香港银行“限制或拒绝为香港中小企业开设公司银行账号”的违法犯罪行为，成为世界经济圈内的笑话，成为香港永不磨灭的伤痛，成为香港千百万中小企业耻辱的记忆，成为香港金融管理局懦弱无能、权威受挫的象征；

      令香港蒙羞；

      令香港一般市民和中小企业陷入“活不下去”的困境；

     令香港失去了昔日的风采；

      如果香港的法律不能审批罪恶的香港银行，那么就等待正义的审判吧！

        如果说银行的恶，造成成千上万的中小企业因没有银行账号而无法正常经营，那么，香港金融管理局的严重失职，才是导致香港众多中小企业因无法开设银行户口而难以“活下去”的原因；

       金管局向银行发出的指引“强调银行应采用（风险为本）的方法，根据客户的背景和状况，以及可能涉及的风险程度，采取相应的客户尽职审查措施” 明显和香港政府（公司注册处和税务局）的职能相抵触的，是误导的，是严重失职的。银行正是充分利用这个指引，借反恐反洗钱之名要求客户提供能够证明有钱的资金来源证明，实为选择有钱客户，排挤无钱的中小企业。

       香港金管局在明知银行完全没有按照金管局的指引“确保就透明度，合理性和效率方面，能够公平对待客户，不应对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍”履行其银行为民众提供金融服务的职责；在明知银行以“为打击洗钱及恐怖分子，对客户进行更加详细的尽职调查，并采取与客户背景和风险相称的管控措施”为名，利用其资源垄断优势，要求客户提供足以证明有实力的“资金来源证明”，从中挑选“没有风险，不会洗钱，不是恐怖分子”的有钱客户，拒绝和限制没有实力的无法提供“资金来源证明”的成千上万的“有风险，可能洗钱，可能是恐怖分子”的中小企业开户，造成香港成千上万的中小企业面临开户难，面临无法经营下去的残酷惨状后（还不包括哪些要求客户购买其高额理财产品或购买保险的银行和没有任何理由直接拒绝客户开户的银行），居然无法（或者不愿意）从中协调创业者和银行之间的关系，化解矛盾，引导或者帮助开户申请者解决开户问题；也不会利用管理权威使用行政措施或者法律手段来纠正银行的违法行为，面对银行这种赤裸裸，明显的歧视中小企业的行为，香港金管局居然说“银行是否接受或拒绝为个别客户开立账号，是银行经慎重考虑包括风险管理等因素而做出的商业决定”， 甚至认为“银行要求申请人提供三年财务报表及资金来源证明的做法并没有不妥”，居然还认为“银行要求客户提供三年财务报表和资金来源证明的处理乃是银行履行其法定责任，并没有和公司注册处及税务局的职能抵触”，彻底失去应有的权威，散失基本的权力信仰；

       尽管香港金融管理局推出金融科技监管沙盒，努力在科技创新和风险防控方面探索平衡，意图帮助解决香港中小企业开户难问题，包括要求银行为中小企业开设“简易账号”的积极举措，但香港银行却利用其资源垄断优势，居然凌驾香港政府之上，公然挑战香港金管局的管理权威；依然对香港千千万万中小企业的开户申请进行限制和直接拒绝，丧失了银行必须为民众提供金融服务的基本宗旨，出现普罗大众得不到基本的银行服务的严重后果；

德不配位的香港银行可以依据相关法规和自身商业策略，决定是否给客户开设户口，有权力决定开户申请者的命运，那么，苦苦挣扎的香港千百万一般市民和小微企业如何在“香港政府号称的良好的营商环境下”如同香港金融管理局前总裁陈德霖说的那样：“一般市民和小微企业能够去银行开立和维持户口，获得基本的银行服务，以应付日常生活或生意营运资金往来的基本需要”？

香港金管局如何 “让合规企业及个人客户不会在获得基本银行服务方面受到不合理的障碍”？

作为银行职能管理机构的金管局，应该明确中小企业的开户标准，应该明确开户申请者应该具体提供什么资料，而不应该由银行假借“反恐，反洗钱”的名义拒绝为无钱的中小企业开设银行账号；

       香港中小企业开户难，香港金融管理局负有不可推卸的责任，并将永记史册；

       如果说香港金融管理局的失职，造成银行的恶不断走向更恶，造成中小企业不断走向“死亡”，那么，香港政府的规管欠缺，让香港银行更加肆无忌惮，让香港千千万万的中小企业对香港失去信心！

       2018年4月份，香港政府出版了“香港洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告”（见报告第51页）：专题5.4：规避风险中提到，“金管局已经了解银行采用“规避风险”的做法的某些原因，当中并非全部与打击洗钱与恐怖分子资金筹措有关。局方会尽力澄清监管规定，确保银行采用有效的风险为本办法，集中资源管控风险较高的范畴，金管局于2016年9月发出通告，说明该局对银行“规避风险”情况的监管立场，并就监管区分和与相称性的原则提供指引，并澄清风险为本方法并不代表需要达到“零风险”，从内容中至少我们看到香港政府并不认同银行为“规避风险”而采取的限制中小企业开户的违法行为。

       既然香港政府已经知道银行限制中小企业开户问题已经触及香港法律底线，影响香港经济环境，为什么不能从立法的角度来纠正这种错误？制止这种违法行为？

       对于中小企业开户难问题，香港的各种团体和机构也多次向香港金管局等政府机构投诉和建议，有些中小企业也在数年内不断向香港政府当局如金管局，发展局，税务局，注册处，廉政公署，财政司，申诉专员公署，个人资料私隐专员公署，林郑月娥首长办公室乃至最后的香港立法会进行多次重复的投诉，但没有一个政府机构认真对待这个严重影响香港经济的大问题，没有一家政府机构去思考开户难问题的是非对错，而是简单地把投诉问题转给已经严重失职的金管局；

金管局对客户的投诉也确实去信相关银行咨询，但都被银行否认和辩解，最后不了了之，没有真正的帮助我们等中小企业解决开户问题；

       而主管金管局的财经事务及库务局 ( 财库局 ) 对香港中小企业开户难问题，多年来也只是轻描淡写地为金管局辩解“金管局一直就开立和维持银行户口的相关事宜与银行业界、商界各方保持联系及沟通。目标是使银行的措施在有效打击洗钱及恐怖分子资金筹集的同时，亦能够落实普及金融，让合规企业及个人客户不会在获得基本银行服务方面受到不合理的障碍”，从年头说到年尾，年复一年，从未有行之有效的改进措施，至今仍然没有解决这个开户难问题，造成来自全球的无数的中小企业因没有银行账号而无法正常开展业务，形成一个香港独有的经济污点。

       人人生而平等，只要是香港人或者是香港注册的公司，银行就必须无条件地为他们开设一个基本账号（哪怕是临时账号），提供最基本的银行服务，而不能以“有罪推定”的逻辑，假设和银行尚未建立关系的客户“为恐怖分子，有可能洗钱”来审核客户并进行所谓的“尽职调查"而拒绝开户，这个道理，香港政府难道不知道吗？

       开户申请者作为一家通过香港公司注册处和税务局（代表香港政府）的审核而形成的具有法定地位的而备受香港法律保护的经济团体，理所当然地凭借香港政府频发给客户的基本法定资料（如注册证书和商业登记证以及公司章程等），银行应该是无条件的接受客户的申请，为开户申请者开户并提供一般的银行服务，而无需提供银行要求的“资金来源证明”等额外的资料，因为，成立公司的时候，香港政府（注册处和税务局）并没有要求申请者提供“资金来源证明”； 更不需要有条件地预先购买银行的理财产品；

       基于申请公司是通过合法正规途径取得公司注册，香港政府应该保护申请者取得正常的运营环境，而开立银行账号是最最基本的条件，作为银行的职能管理机构，香港金管局更应该有义务依照法律规定保证申请者能够取得公司开户的资格，协调开户申请者和银行之间的关系，化解矛盾，敦促银行改进工作作风和过分要求，促使新公司能够在香港的银行开立一个公司的基本账号，让其能够正常经营下去，这也是香港政府的职责所在，也是因香港的“开放，自由，公平，法制，包容”的核心价值所在。

       香港银行服务体系应该是为香港广大民众所用，而不应该成为少数银行作为垄断的资本，更不应该成为银行控制民众的筹码。

       对香港而言，法治和公平是经济自由的重要基石；

       只有在制度上保证香港市场自由公平，并防止自由资本主义变成了垄断资本主义，防止香港金管局的权威被控制，香港才能保持繁荣和稳定，

       香港中小企业的开户难问题，已经不是“点”的影响，而是“面”的扩散，香港有成千上万的中小企业面临的开户难问题，已经严重影响着香港的国际声誉和香港的经济环境，对香港政府的执政能力面临考验。

香港政府应该认真审视当下香港的营商环境，认真对待近十年来香港中小企业开户难的极端严重问题，应该从立法的角度彻底解决中小企业开户难问题，应该给银行制定一个中小企业的开户标准，而不能让银行假借“反恐，反洗钱”之名，有随意决定是否给中小企业开户的权力，让千百万香港中小企业能够大大方方地、无需求助别人、持着公司的基本资料就可以开到银行账号；

如同我们随意到香港的任何一家餐厅吃饭一样，无需出具资金来源证明，证明我们的饭钱不是恐怖分子的钱，不是洗钱来的钱那样的随便；

       在一个正常的经济环境下，公司开设银行户口应该是公司业务运作的一件很微小的很自然的不足一提的无需顾虑的业务环节，在香港居然变成一件关乎公司生死存亡的重大事件，这是前所未有的奇闻，是一个失常的社会生态；

       香港中小企业开户难，如果不是香港中小企业过于卑微渺小，那就是香港的悲哀！

  在此，我们特别感谢数位正直的，有正义感和同情心的香港立法会议员在2018年到2019年期间多次致函向香港金管局过问有关香港中小企业开户难问题，尽管最后毫无结果，但感激之情永存！

二，银行的原罪，资本的罪恶推手！

       随着国际经济形势的变化，利率及货币汇率的频繁变动，世界性通货膨胀不断加剧，一场场收割者的游戏循环上演，金融成为某些大道牟取暴利的工具，而银行在这场收割游戏中充当了最大一个BOSS，银行背靠国家信用，无耻套利，蠹空国家经济，把底层民众推向阶级固化的泥沼；坦然依靠货币信仰和信息优势，把持着货币的剩数，创造远超基础货币的大水，一边稀释财富，一边将自己的爪牙蔓布整个经济体系，丰年收割，荒年抛售。

  当底层民众在将自己收入四分之一以上交给房东的那一刻，在每个月支付集两人之力才能清付的房贷之际，很多人都会把房地产当成是恶的源头，殊不知真正的恶，来自罪恶的银行！

       十多年来，房地产企业平均净负债率已经突破了100%，房地产不过是银行体系的打工仔，比起银行的恶，房地产不过是小巫见大巫。每一家房地产企业与银行都是共生的，借钱拿地的是银行，借钱兼并的是银行，向居民发放购房贷款的也是银行，最重要的是“笑眯眯”地低价接收储蓄，再“恶狠狠”地高价卖出贷款的只有银行；他们接受储蓄的时候，就是垄断专营的“丰年购粮”；他们通过各种渠道发放货币的时候，就是毫无廉耻的“灾年放粮”。

       银行才是香港经济的地主，实体经济不过是可怜兮兮的打工仔，以房地产为例，你把你的工资交租给房东，或者攒齐首付交给开发商，他们却转手而去还他们欠银行的债。
       实际上每一个能够或可能能够赚钱的公司都如同腐尸，迅速吸引银行群鸦毕至。他们如同卖毒苹果的女巫，给这家公司许诺：吃了我的苹果，你能迅速膨胀成为最牛逼的。可是银行并不会关注这家公司是否正义，不关心这家企业是否对经济真的有价值；也不会在乎吃了苹果之后，这个人是变得强壮还是迅速阳泄。

       在每一场泡沫破灭的时候，我们能看到人性的贪婪，却没看到人性的阴影后，给他递上毒苹果的女巫。

       银行依靠的是国家的一纸公文，它是唯一能强制吸储的机构，法定利率就是他唯一的生命线。国家担心他不能收割到成本最低的资金，就制定了法定存款利率；国家担心他不能收割到收益最大的贷款，就制定了法定贷款利率。他如同整个经济的最大“食尸者”，在两个息差之间尽情食利。

      一纸公文背后，强制才是真正的恶，在更广大的尺度上，银行的强制也是恶的推手。

      当人力成本越来越高，储蓄收益却不变，甚至在一次又一次放水中实际利率变得越来越低，说明的是人力资本创造出来的财富并没有转化为劳动者的资本收益，甚至在变相侵蚀劳动者的收入，而银行系统便是这一趋势的最大作手。

      银行利用强制息差，将整个社会经济变成一把大剪刀，最底层劳动者用自己的知识与汗水获取的收入，远远无法赶上资本收益率的提升；处于社会顶层的阶层坐上了资本增殖的火箭迅速将底层含劳动者甩在后面。更为可悲的是顶层的资本增值通常也是银行放杠杆的产物，也就是说，实际上底层是用自己的钱将顶层送上了天空。而银行却可以用“贷款主体质量”完美摆脱质疑 。

       麦肯锡2018年11月1日发布《香港Top 40家银行价值创造排行榜(2018)》，选取40家代表性银行为样本，针对香港银行业在利率市场化以及经济新常态的影响下是否创造股东价值进行了深入研究。报告发现，2018年香港银行业的经济利润总体表现与上一年相比下降33%，分析的40家代表性银行中，有35家经济利润下滑，有13家没有创造经济利润，相比于上一年经济利润下降33%。
       同时，银行将大量贷款投放给那些能够“刚性兑付”的行业，这些行业往往面临着产能过剩的问题，也就是说这些投资基本不创造价值，甚至创造出的是负价值；麦肯锡的分析显示，制造业以及批发零售业贷款占对公贷款28%，收入占比29%，资本耗用约为47%，然而经济利润为负，这凸显出银行面临部分高行业集中度风险且不创造价值；麦肯锡认为40家银行的贷款组合中，有34家银行的贷款组合出现了集中度风险，有19家银行贷款集中度偏高；这种高度集中投资于过剩产能行业，导致的是行业隐性不良率的急剧上升和实际经济利润率剧烈下滑。

        这些“旱涝保收“的银行们一个个看似财大气粗，但它的内在不过外强中干；他们如同坐拥能够源源不竭喷涌财富的泉水，却不知感恩这些财富的由来，成为了不知进取的败家子，极端的“德不配位”。

        尽管当下银行依然是操纵货币发行权，依旧是信息的中心节点之一，然而世事难料，如今群雄并起，诸夏林立，银行危在旦夕，日落西山。

  他们的明天，又会怎么样？要想知道银行的未来，我们必须拉宽视野，离开当下的银行体系，重新审视它成为庞然大物的原因。
       从第一家银行的成立，到其成长为世界经济的中心，依靠的无非两种能力：信息优势与货币信仰。
       信息优势指的是强大的获取信息和传递信息的能力，传统社会里，信息极度不通达，在西方是“王国的国王不是我的国王”的时候，在中国是“官僚-士绅-农民”的支离结构的时候，银行和票号却能在全世界流通，甚至完成在滑铁卢战役中的套利行动，第一辆四轮马车也是用于银行运钞，这就是银行强大的信息获取能力和信息科技运用能力。
       货币信仰指的是人类对货币的强烈支持，物物交换被以货币为媒介的商品交换所取代，银行中介就成为这个体系的最大受益者。

       然而，随着全球新一轮科技革命和产业变革的不断兴起， 银行依靠这两种能力到了现在却已经起了变化。

   首先，信息优势已经不再是银行一家独揽，互联网技术方便了普通企业获取信息的能力，信息权趋向扁平化，彻底打破了传统的信息格局，同时也正在改变全球资本格局。

        其次，货币信仰则正在被数字货币打破，依托分布处理方式，信息不再需要中心，金融中介作为信息节点已无必要，通过技术取代银行，使得信用成为可以计算的技术化的产品，而去中心的数字货币技术将成为盖上银行坟墓的最后一抔土。
        数字货币这个技术一诞生，就象征着银行黄昏的到来。

     “如果你不能打败他，就请加入他。”这句曾经形容银行系统强大的名言，将来也必成为银行自己的墓志铭。

     暮色渐浓，黑夜将至，此时此刻，我们透过香港银行裸露的底裤！依稀地看到能够坐拥“天不变，道亦不变”的牟利方式的银行走向衰败末日。

        现在，

        区块链的应用将会给香港银行的结算和支付体系进行一场颠覆性变革，并将改变为富不仁的香港银行的垄断格局，将给德不配位的香港银行给以致命的打击。

       当前，也许数字货币的基本面的定义并不如道貌岸然的银行的基本面的定义那么光鲜，迄今为止，数字货币在一般人的心中只是与暗网、洗钱和非法交易相关联，但是这并不可耻，也不是任何的恶；请记住，互联网技术最初是用于情色网站，去中心的数字货币的发展史必然与他的互联网前辈一样，从监管最低，信息流通速率最快的灰色角落迅速发轫，然后成长成为一只惊天动地的洪水猛兽。 

       银行应该死，请给他一颗子弹！

货币战争是香港人民（至少是香港中小企业的群体）的唯一选择！

三，千百万香港中小企业的呼唤

       正如香港金融管理局前总裁陈德霖说的“香港既是国际大都会，素以生活和营商便利见称，又是世界首屈一指的金融中心，银行林立，不应该出现普罗大众得不到基本银行服务的情况........”；

       当下，处于水深火热中的香港千百万中小企业焦急地呼唤着！

       如果......,

       如果因为败德辱行的香港银行限制和拒绝为“香港中小企业开设公司银行账号”的违法行为有可能削弱和失去香港作为国际金融中心的地位时；

       如果因香港金融管理局的严重失职，懦弱和无能而

       无力促使辖下的香港银行履行其”银行必须为民众提供金融服务“的基本职责和社会责任；

       无法监管辖下的香港银行“就透明度，合理性和效率方面，能够公平对待客户，不应对正常企业获得银行服务构成不合理的障碍”；

       无能确保香港的一般市民和小微企业（像香港金融管理局前总裁陈德霖说的那样）“能够去银行开立和维持户口，获得基本的银行服务，以应付日常生活或生意营运资金往来的基本需要”时；

       如果因香港政府的规管欠缺，而

       在明知“受银行“回避风险”的做法所影响，令海外中小型企业和初创企业客户在开立银行户口时遇到困难“（ 详见：2018年4月香港政府出版了“香港洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告”，第51页中的专题5.4：规避风险）而无所作为；

       在面对香港千千万万已经取得合规经营牌照的正常的企业因遭遇开户难而无法正常经营下去所面临生死关头而无能为力时；

      如果香港作为世界金融中心的地位因银行的高度垄断而失衡时;

       甚至，

       当香港公司注册处面对由自己亲自颁发的公司注册证书（CR），

       当香港税务局面对由自己亲自颁发的公司商业登记证（BR），

       给千千万万的中小企业却因没有银行户口而不能正常经营，不能正常申报纳税而影响香港财政收入时；

      那么，

      香港政府或应考虑不只是让混业经营的银行分拆，不再大到不能倒，应该在既有金融体系以外组建一个平行的价值交换网络（如同香港币HKC货币生态系统），让金融回归服务于民的本质；以期重新树立香港金融金管局懦弱糟糕的管理权威，捍卫香港作为国际金融中心其能够提供“最便捷的国际融资服务、最有效的，参与度最高的国际支付清算系统、最活跃的国际金融交易场所，最自由的、最平等的密集型的服务体系”的基本特征和国际地位不变样；

       如同香港商务及经济发展局长邱腾华说的那样“维持香港社会成为非常开放自由经济体的基本因素，不会因此被动摇”。

      忆往昔峥嵘岁月时，惜如今繁华终有尽；

      香港为之骄傲的发展基石--“公平法制”正在失衡！

      而失衡时代的香港，阶级斗争会越来越残酷，底层民众的日子越来越难过；

      往事如因，让我们共同回忆那情牵梦绕永生难忘的旧香港！

      愿香港的温度永在，愿东方之珠的荣光从未远去！

      当历史成为记忆，我们却不曾忘怀！

        ......

       历史的车轮滚滚向前........！

       当香港银行严重违背“必须为广大普罗大众提供基本的银行服务”的基本宗旨，抛弃了银行神圣的社会责任，歧视性地拒绝或限制香港成千上万的中小企业开设最基本的银行账号的这种违法行为可能导致香港面临危害经济稳定的“经济危机”的时候；

       当香港政府、香港金管局无力确保“持有合法经营牌照的中小企业”得到银行基本服务的时候.......

四、货币革命油然而生

--货币革命是保持香港国际金融市场稳定繁荣和昌盛的必由之路！

       在人类历史的长河中，货币曾经历了好几场“革命”，从物物交换，到出现作为“一般等价物”的货币，如贝壳；从贵金属（金银）到受控于国家金融政策的纸币；从1973年布雷顿森林体系瓦解，贵金属（黄金）对纸质货币的价值锚定的丧失，到互联网时代的电子支付；从区块链技术的应用，到数字货币的诞生，从量变到质变，人类将进行一场新的货币革命，区块链安全密码技术和分布式账簿，是人类通过金融体系组织社会调动资源的范式转移，这正是数字货币以及各种区块链项目有机会为互联网一代创造的积极效益；

       当前，全球经济暗流涌动，科技革命风云变幻，产业变革日新月异，以区块链为首的新一代新兴数字技术正在加速推进与各行业尤其是金融业的深度融合，其在货币领域所带来的影响仍将不断深化，区块链技术以"迅雷不及掩耳之势”将颠覆交易执行的管理方式和集中型控制模式，以货币演变为底层建筑的数字革命，以分布式账本、共识机制等底层技术创造的去中心化的数字货币，将改造香港货币体系的霸权结构，基于区块链共识机制等底层技术创造的去中心化的数字货币，已经完全与依赖中心化的监管体系的银行系统相对，区块链对中心化模式的银行系统而言，也是一个前所未见的挑战，　      

       随着国际互联网P2P网络架构向纵深演变，从P2P网络的节点之间交互运作、协同处理所形成的自由开发特性，到按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的，全程留痕，可以追溯，集体维护，公开透明的，去中心化的分布式账本的区块链技术，正在加速推进与各行业尤其是金融业的深度融合，极大地改变人类对货币和权力的认识，衍生出新一轮的由区块链技术引发的货币革命。

      货币革命：或将改造香港银行体系的霸权结构，改变香港银行的骄横霸气；全球性的去银行化运动在不断升级，银行或将成为21世纪要灭绝的恐龙；

  在我们携手踏上“货币革命”这段征程之际，有幸与大家分享我们的信念，以便于了解我们计划围绕这一倡议建立的生态系统:

       我们认为：

       世界需要一种能够集货币的稳定性、低通货膨胀率、全球普遍接受和可互换性于一体的全球性数字原生货币；

       这个货币应该作为一种公共产品来设计和采用分散化的管理;

       让每个人都享有控制自己合法劳动成果的固有权利；

       让每个人享有获得金融服务和廉价资本的权利。

  我们相信，开放、即时和低成本的全球性货币流动将为世界创造巨大的经济机遇和商业价值;

  我们希望，所有人都有责任帮助推进金融普惠，支持遵守网络道德规范的用户，并持续维护这个生态系统的完整性。

       我们不希望看到造成更多不平等和不公正的货币鸿沟；

       我们更不希望看到熟悉新技术的数字精英被“利益熏心”的银行排除在金融体系之外；

       货币革命是我们获取有尊严地“活下去”的信念！

第二章，HKC的诞生

--货币战争是香港中小企业能够在平等的环境下不受制于银行而拥有自己货币的唯一途径！

       当前，全球经济暗流涌动，科技革命风云变幻，产业变革日新月异，香港作为世界第三大金融中心同样面临新的挑战，存在很多问题，其中，规管缺位、保守思维，行业垄断，金融寡头和人才短缺最可能影响香港金融业创新；尤其是近几年来出现的“香港中小企业银行开户难”事件，造成香港的金融环境不断恶化，造成了当下的香港失业率上升，经济下滑等灾难性后果；还被国际著名评级机构惠誉国际将评级自AA下调至AA-，香港银行限制和拒绝中小企业开设银行账号的丑恶行径令香港蒙羞。        

       恶名昭彰的香港商业银行冒天下之大不韪，明目张胆，肆无忌惮地限制和拒绝众多香港中小企业的开户申请，导致了大量的“香港一般市民和小微企业不能够在银行开立或维持户口而无法应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要”，造成香港众多中小企业出现最基本的存活问题；

       迫使：香港千百万卑微渺小被银行唾弃耻辱的中小企业和人民开始转向其他可持续的生存方式，这种方式正从物理世界全面迈入数字世界，与植根于传统实体经济的旧思想、旧秩序以及旧阶层决裂，在穷途末路的香港银行崩溃之前积极投身于轰轰烈烈的推翻腐朽没落的银行制度的货币革命的浪潮；

       在这场历史上极其罕见的由为富不仁，德不配位的香港银行制造的中小企业生存危机面前，为了给香港千千万万中小企业一个“活下去”的机会，基于香港政府(香港金融管理局前总裁陈德霖在2016年9月8日发表的汇思文章所述)和(香港政府2018年4月出版的"香港洗钱及恐怖分子资金筹集风险评估报告")对香港银行假借“规避风险”而采取限制或拒绝中小企业开户的违法行为所持有的绥靖监管立场，以及当前千百万的香港中小企业和个人因没有银行户口而出现无法正常经营和生活的残酷现实；香港南雅货币交易所(CNE)肩负了为香港千百万中小企业创造机会平等、尊严平等和普惠金融的光荣使命；以“融合聚变，链动未来”为主旨，以数字加密算法等区块链网络存储技术为基础，率先迈入金融科技和数字资产新时代，进入一场史无前例的由区块链技术点燃的货币革命；

于2020年3月1日创建发行了

一种基于分布式网络节点和数字加密算法的区块链技术的去中心化、低波动性、稳定的加密数字货币

(100香港币HKC=100美元USD)

HKC锚定USD价值，维持HKC价值的稳定，确保其不会随着时间和市场变化而剧烈波动，

成为具有价值特征的数字货币结算工具；

   努力成为一种具有真实价值的可用于资产储存保值增值转移收款支付的货币结算工具;

HKC的诞生--将给香港金融史上刻上一个划时代的记号！

　五百年一遇的金融变革，让我们用全部的力量与全部的热忱拥抱区块链，拥抱香港币HKC

第三章，HKC的定义

　---HKC是一项技术，它所传递的货币属性是一种人与人之间价值交换的基础语言 ，是HKC持有人与市场关于交换权的契约 ；

       香港币HKC是由一系列概念和技术作为基础构建的一个分布式的点对点网络数字货币生态系统，一个通过分布式计算来传播价值和保障数字资产所有权的货币单位，用于储存和传输价值，使用整个p2p网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性；可以做传统货币能做的所有事，例如买卖商品、货币兑换，汇款、贷款，在一定意义上，香港币HKC才是互联网货币的完美形态，因为它具有快捷、安全、无国界的特性。

       HKC创建了一个完全去中心化及共识机制的电子货币系统，不依赖于通货保障或是结算交易验证保障的中央权威，不仅改变了集中化的运行机制，而且推动了货币流通的模式转变，HKC代表了数十年的密码学和分布式系统的巅峰之作，这是一个独特而强大的组合，汇集了四个关键的创新点：

       1，一个去中心化的点对点网络（HKC协议）；

       2，一个公共的交易账簿（区块链技术）；

       3，一个去中心化的数学的和确定性的货币发行（分布式账簿）；

       4，一个去中心化的交易验证系统（交易脚本）。

      香港币HKC是多年来的分布式系统和货币研究的结果，是一项具有革命性的新技术：一种基于工作量证明的去中心化的一致性机制； HKC的核心技术完美地引领了一场包括货币体系、金融服务、经济学、分布式系统、投票系统、联合监管和合同体系在内的创新浪潮；达成对于财富、言论、创新、网络乃至思想进步的自由共识，并将依靠所有人的智慧，实现全人类有尊严的自由共同体。 

       HKC是按照P2P协议运行的一系列节点的集合，是由一个开源的有智能合约功能的公共区块链平台（Hong Kong Blockchain，简称：香港链HKB）的所有节点各自独立竞争完成的；是依靠着节点间的不稳定的网络连接所传输的信息，最终得出同样的结果并维护了同一个公共总帐。

       HKC作为区块链技术与理念的融合，具有抵抗通胀，全球通用特性的数字货币，或将成为香港数字经济痛点的救赎，并将由此可能改变香港金融格局。

第四章，HKC的使命

  HKC致力于成为香港一般市民和中小微企业资金储存转移支付收款结算的货币工具，为香港千千万万被银行无情抛弃至今无法开设银行户口的中小企业提供资金结算的解决方案，希望借此拯救香港千百万因没有银行户口而无法正常经营的中小企业“活下去”的命运；为全球数十亿被银行排除在外的人民提供顺畅无缝的支付体验，使每个人可以随时透过网络开设资金结算账号而轻松地“应付日常生活及生意营运资金往来的基本需要”，人们不论身份、不论地域、不论职业、不论贫富，不论背景都享有获得廉价资本并自由地控制自己合法劳动成果的固有权力，均可享受这种低廉的、平等的、自由的、有尊严的金融服务。

       HKC的使命就是建立一套简单的、无国界的能够集货币的稳定性、低通货膨胀率、全球普遍接受和可互换性于一体的全球数字原生货币和金融基础设施，促进普惠金融，构筑金融生态系统，消除香港银行不平等的货币鸿沟，消灭香港银行体系的霸权地位，让金融回归服务于民的本质；为香港千千万万被银行抛弃至今无法开立银行账户的中小企业和为全球尚有17亿成年人口生活在金融体系之外，无法享受传统银行最基础的金融服务的人民提供最廉价的金融服务；为低收入人群提供成本更低廉的金融替代方案。
2、HKC的信念:

     --承载着为香港千千万万至今无法开设银行户口的中小企业提供资金结算解决方案的使命；

     --肩负着为香港中小微企业创造机会平等， 尊严平等，普惠金融的重任；

     --赋予了普罗大众再也不需要祈求于为富不仁的银行而能够自由地控制自己资金的权力；

     --摆脱了银行的枷锁，冲破了金融的牢笼，藐视了法币的束缚，摔掉了堕落的中介；

     --唤起了香港千千万万中小企业那份难能可贵的尊严；点燃了久违的自信；松开了信任的缰绳；

     --激发了千百万被银行无情抛弃的香港人民投身于轰轰烈烈的货币革命的热情；

       1）、挑战香港银行业务，颠覆银行的游戏规则，推翻腐朽没落的银行制度，消除银行不平等的货币鸿沟；消灭银行体系的霸权地位，让金融回归服务于民的本质；
       2）、赋予个人的权利，使消费者能够控制自己的钱，而不是经过银行允许才能转账和消费，免于银行滥发和随意的政策波动，而让自己钱变少；
       3）、唤起做人的尊严，促使香港千千万万的中小企业和个人不会因为无法开立银行结算账号而能够有尊严的活下去，再也不需要祈求于居高临下的香港银行。
       4）、去银行化，让天下普罗大众可以通过智能手机进入全球经济，而不是需要银行这个臃肿的中介。

       5）、革新香港信用新模式，重构香港货币新秩序，重塑香港市场新风貌！

      6）、携手香港中小企业，共同走进没有银行的世界!

        香港币HKC赋予了每个人有权力在保护自己隐私的情况下，

      不需要提供涉及个人隐私的近三年财务报表和银行流水账单等资金来源证明；

 不需要提供涉及商业秘密的业务合同和客户关系证明；

 不需要存入大额存款或购买各种保险等理财产品;

不需要律师楼，会计师楼的介绍信；

不需要熟人介绍；

不需要面对银行工作人员那充满极端傲慢、居高临下的嘴脸；

不需要提供或者调查任何个人的背景资料；(鄙视香港银行那充满邪恶的祖宗十八代的背景调查)；

有尊严地可以自由和随时通过网络开设资金结算账号“以应付日常生活或生意营运资金往来的基本需要”；

人们不论身份、不论地域、不论职业、不论贫富，均可享受这种低廉的、平等的、自由的、有尊严的金融服务；

第五章，HKC的功能

第六章，HKC的应用

          数字货币可以认为是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。

       目前区块链技术最广泛、最成功的运用是以比特币为代表的数字货币。近年来数字货币发展很快，由于去中心化信用和频繁交易的特点，使得其具有较高交易流通价值，并能够通过开发对冲性质的金融衍生品作为准超主权货币，保持相对稳定的价格。

       HKC正是基于国际互联网的P2P网络架构，区块链3.0程序语言和超立方网络拓扑结构等设计思想作为基础构建的一个去中心化及共识机制的，分布式的点对点网络数字货币生态系统；一个通过网络中众多节点构成的分布式数据库来传播及储存价值，确认并记录所有的交易行为和保障数字资产所有权的货币单位，并使用密码学的设计原理来确保货币流通各个环节在互联网上自由地在点对点之间相互认可确保安全后进行支付交换的稳定数字货币；
       HKC为至今无法在香港银行开设账号的中小企业和个人开设交易账号，可以用于资产储存，投资交易，支付购物，资金转移（钱包转账和银行汇款），是资产保值增值的最佳金融工具。
2、金融应用：
        区块链在国际汇兑、信用证、股权登记和证券交易所等金融领域有着潜在的巨大应用价值。将区块链技术应用在金融行业中，能够省去第三方中介环节，实现点对点的直接对接，从而在大大降低成本的同时，快速完成交易支付；目前，我们已经推出的“全球数字金融支付系统HKCFS”正是基于区块链技术的 HKC B2B C2C Connect，它能为机构提供一种费用更低、更快速和安全的跨境支付方式来处理全球范围的企业对企业，个人对个人的交易。要知道传统的跨境支付需要等3-5天，并为此支付1-3%的交易费用。而使用HKC作为结算工具将大幅度地降低交易成本。
       区块链在金融领域有着天生的优势，在互联网上来说，这是区块链的基因决定的。主观来看，金融机构在区块链应用的探索上意愿最强，需要新的技术来提高运营效率，降低成本来应对整个全球经济当前现状。客观来看，金融行业市场空间巨大，些许的进步就能带来巨大收益。金融行业是对安全性、稳定性要求极高的行业，如果区块链在金融领域应用得以验证，那么将会产生巨大的示范效应，迅速在其他行业推广。在金融领域，除去数字货币应用，区块链也逐渐在跨境支付、供应链金融、保险、数字票据、资产证券化、银行征信等领域开始了应用。

(1)保险业务：

       随着区块链技术的发展，未来关于个人的健康状况、事故记录等信息可能会上传至区块链中，使保险公司在客户投保时可以更加及时、准确地获得风险信息，从而降低核保成本、提升效率。区块链的共享透明特点降低了信息不对称，还可降低逆向选择风险；而其历史可追踪的特点，则有利于减少道德风险，进而降低保险的管理难度和管理成本。在保险理赔方面，保险机构负责资金归集、投资、理赔，往往管理和运营成本较高。通过HKC智能合约的应用，既无需投保人申请，也无需保险公司批准，只要触发理赔条件，实现保单自动理赔。在保险理赔方面，保险机构负责资金归集、投资、理赔，往往管理和运营成本较高。通过HKC智能合约的应用，既无需投保人申请，也无需保险公司批准，只要触发理赔条件，实现保单自动理赔。

(2) 资产证券化：

       这一领域业务痛点在于底层资产真假无法保证；参与主体多、操作环节多交易透明度低出现信息不对称等问题，造成风险难以把控。数据痛点在于各参与方之间流转效率不高、各方交易系统间资金清算和对账往往需要大量人力物力、资产回款方式有线上线下多种渠道，无法监控资产的真实情况，还存在资产包形成后，交易链条里各方机构对底层资产数据真实性和准确性的信任问题；c&e推出的全球数字商品交易市场HKCTM正是数字化转型的最基本特征；

(3)数字票据：

       该领域痛点在于三个风险问题。操作风险，由于系统中心化，一旦中心服务器出问题，整个市场瘫痪；市场风险，根据数据统计，在2016年，涉及金额达到数亿以上的风险事件就有七件，涉及多家银行；道德风险，市场上存在"一票多卖"、虚假商业汇票等事件。区块链去中介化、系统稳定性、共识机制、不可篡改的特点，减少传统中心化系统中的操作风险、市场风险和道德风险。

(4) 跨境支付：

       该领域的痛点在于到账周期长、费用高、交易透明度低。以第三方支付公司为中心，完成支付流程中的记账、结算和清算，到账周期长，比如跨境支付到账周期在三天以上，费用较高。区块链去中介化、交易公开透明和不可篡改的特点，没有第三方支付机构加入，缩短了支付周期、降低费用、增加了交易透明度。“全球数字金融支付系统HKCFS”就是最好的支付系统；

(5)征信管理：

      该领域的痛点在于数据缺乏共享，征信机构与用户信息不对称；正规市场化数据采集渠道有限，数据源争夺战耗费大量成本；数据隐私保护问题突出，传统技术架构难以满足新要求等。在征信领域，区块链具有去中心化、去信任、时间戳、非对称加密和智能合约等特征，在技术层面保证了可以在有效保护数据隐私的基础上实现有限度、可管控的信用数据共享和验证。

(6)供应链金融：

       这一领域的痛点在于融资周期长、费用高。以供应链核心企业系统为中心，第三方增信机构很难鉴定供应链上各种相关凭证的真伪，造成人工审核的时间长、融资费用高。区块链去中介化、共识机制、不可篡改的特点，不需要第三方增信机构鉴定供应链上各种相关凭证的真实性，降低融资成本、减少融资的周期。

3，物联网和物流领域的应用

HKC在物联网和物流领域也可以天然结合。通过HKC可以降低物流成本，追溯物品的生产和运送过程，并且提高供应链管理的效率。该领域被认为是区块链一个很有前景的应用方向；块链通过结点连接的散状网络分层结构，能够在整个网络中实现信息的全面传递，并能够检验信息的准确程度。这种特性一 定程度上提高了物联网交易的便利性和智能化。区块链+大数据的解决方案就利用了大数据的自动筛选过滤模式，在区块链中建立信用资源，可双重提高交易的安全性，并提高物联网交易便利程度。为智能物流模式应用节约时间成本。区块链结点具有十分自由的进出能力，可独立的参与或离开区块链体系，不对整个区块链体系有任何干扰；区块链 +大数据解决方案就利用了大数据的整合能力，促使物联网基础用户拓展更具有方向性，便于在智能物流的分散用户之间实现用户拓展。
4，公共服务领域

   HKC在公共管理、能源、交通等领域都与民众的生产生活息息相关，区块链提供的去中心化的完全分布式DNS服务通过网络中各个节点之间的点对点数据传输服务就能实现域名的查询和解析，可用于确保某个重要的基础设施的操作系统和固件没有被篡改，可以监控软件的状态和完整性，发现不良的篡改，并确保使用了物联网技术的系统所传输的数据没用经过篡改。
5，数字版权领域
       通过区块链技术，可以对作品进行鉴权，证明文字、视频、音频等作品的存在，保证权属的真实、唯一性。作品在区块链上被确权后，后续交易都会进行实时记录，实现数字版权全生命周期管理，也可作为司法取证中的技术性保障。而HKC正是基于区块链的元数据协议，利用IPFS文件系统，实现数字作品版权保护，主要是面向数字图片的版权保护应用。
6，公益领域

       区块链上存储的数据，高可靠且不可篡改，天然适合用在社会公益场景。公益流程中的相关信息，如捐赠项目、募集明细、资金流向、受助人反馈等，均可以存放于HKC的公链上，并且有条件地进行透明公开公示，方便社会监督。

7、区块链 + 行业应用：

      (2)区块链 + 物联网：物联网是一个非常宽泛的概念，如果将通信、能源管理、供应链管理、共享经济等涵盖在内，区块链技术的物联网应用将成为一个非常重要的应用领域。HKC在物联网和物流领域也可以天然结合。通过HKC可以降低物流成本，追溯物品的生产和运送过程，并且提高供应链管理的效率。该领域被认为是区块链一个很有前景的应用方向；块链通过结点连接的散状网络分层结构，能够在整个网络中实现信息的全面传递，并能够检验信息的准确程度。这种特性一 定程度上提高了物联网交易的便利性和智能化。

      (3)区块链+大数据的解决方案就利用了大数据的自动筛选过滤模式，在区块链中建立信用资源，可双重提高交易的安全性，并提高物联网交易便利程度。为智能物流模式应用节约时间成本。区块链结点具有十分自由的进出能力，可独立的参与或离开区块链体系，不对整个区块链体系有任何干扰；区块链 +大数据解决方案就利用了大数据的整合能力，促使物联网基础用户拓展更具有方向性，便于在智能物流的分散用户之间实现用户拓展。

      (6)区块链 + 公益领域：区块链上存储的数据，高可靠且不可篡改，天然适合用在社会公益场景。公益流程中的相关信息，如捐赠项目、募集明细、资金流向、受助人反馈等，均可以存放于HKC的公链上，并且有条件地进行透明公开公示，方便社会监督。

第七章，香港币HKC®的价值

  --随着香港币HKC®的广泛应用其升值的潜力是无法估量的

一、数字货币 香港币HKC®的价值机制

       数字货币香港币HKC®的底层技术主要是区块链技术，根据分布式账本的框架和共识算法实现网络的安全，建立起信任机制，具备特有的价值属性，该数字货币的价值形成主要为技术价值和信用价值。

（一）技术价值

   香港币HKC®采用分布式账本结构和共识机制，使整个交易过程实现降本增效的目的，在底层技术的优势上为数字货币提供了技术价值支撑。数字货币相较于传统货币实现了空间上的突破，在跨境转移方面实现了其价值。当今世界经济全球化的背景下，每个国家之间的交易存在着跨境流通不便的情况，然而香港币HKC®的分布式架构，实现点对点的价值传输，这种新型的交易方式使跨境交易变得更有效率。

（二）信用价值

       基于区块链技术的数字货币香港币HKC®本质上是属于信用货币，其价值来源体现在使用者的信任上，在交易使用的过程中不断地参与，以此来实现其价值。货币的信用价值来源于发行主体，香港币HKC®是由香港南雅货币交易所发行的数字货币，因锚定美元价值而保持其价值的实现；形成信任价值。

       严格意义上数字货币与传统纸币类似，属于一种价值符号，没有内在价值，要想实现货币的普遍接受性，保持币值稳定，最主要是将区块链技术运用到现有的发行机制中，既能提升数字货币的安全性，又能推动数字货币的标准化与通用化，互联网技术的蓬勃发展使数字货币有可能打破各国货币的枷锁，最终成为互联网上统一流通的货币。

二、数字货币香港币HKC®对比传统货币的革新

（一）信用关系的革新

       传统货币交易形式的基础是建立在政府的信用之上，以国家的信用体系为前提，民众普遍相信于国家的信用体系，这就是传统货币得以流通运转的根基，使传统的支付形式得到价值保障。数字货币则是建立在区块链技术基础之上，依托区块链技术中的互联网加密技术，点对点的分布式账本特点，全民参与分布式节点的网络传输以及交流，可以在很大程度上保证交易的完整性和真实性，区块链技术的公开透明使数字货币在信用体系上对传统货币形成挑战，数字货币越来越受到人们的青睐。

（二）支付过程的革新

       以区块链技术为基础的数字货币具有可追踪、可溯源、交易公开透明的特点，在数字货币的支付过程中，这些交易记录以及交易主体的账户都是记录在区块链中，可以永久保存，不被篡改，这种公开透明的交易方式解决了传统支付手段无法解决的问题，比如支付过程无法监管、交易信息不对称、交易记录无法追溯等问题。使用数字货币支付，由于支付过程及货币流转的相关信息都可以追溯，这相较于传统货币的支付手段具有很大的优势。除此之外，支付过程的革新对社会的诚信体系建设也有着积极意义。

（三）支付媒介职能的革新

       数字货币作为支付媒介将不同于传统意义的法定货币，数字货币采用的分布式账本技术解决了信用问题，在交易过程中更安全，实现点对点的传输，在支付媒介上的革新让人们更容易信赖。传统货币作为支付媒介，主要是依靠一个中心，往往这个中心就是银行，因此在支付不同数额的情况以及支付方式上，很大程度需要依靠银行的操作才可以完成，而数字货币实际上是一个“去中心化”的过程，数字货币作为支付媒介时，其价值传递是点对点的传输过程，并不需要第三方的介入，这在一定程度上减弱了支付媒介职能。

（四）价值尺度的革新

       在当今市场经济蓬勃发展的条件下，采用货币支付的作用主要是对商品其价值有一个衡量，货币的价值尺度将商品的使用价值与价值进行转移。传统货币的支付形式不一定具有价值，但是数字货币可以解决商品的使用价值与价值转移的问题，在商品交易中能够更直观、更快速地把握商品的价值，提升商品交易的效率，促进市场经济良好有序的发展。数字货币能够实现这种价值的转移的关键就是数字货币具备价值，这样才能使数字货币在商品交易中实现价值尺度的功能。

三、数字货币的价值体现

（一）降低流通成本

       数字货币在降低流通成本的表现上可以从微观层面与宏观层面来分析，微观上来说，传统现金货币在储存、运输、安全的保障上需要人力成本，在制造纸币与硬币的材料上需要耗费大量材质，生产成本较高昂，在回收纸币与硬币的过程中需要较大的发行开支，而数字货币采用加密技术，在安全性以及使用寿命问题上，大大降低了流通成本，解决了传统货币无法规避的问题。

（二）助于社会诚信体系建设

       数字货币的底层技术是来源于区块链，区块链技术也可以称之为分布式账本技术，数字货币的交易记录都是可追溯的，不可篡改的，完整地记载着交易的全过程，在整个货币交易体系中形成一个分布式账本，若想修改其中任何一个账本的数据，都必须要经过网络上所有的账本的检验才可修改，需要经过整个区块链的全网络验证方可奏效，这最大程度上防止了数据篡改的可能。数字货币的交易过程正是基于区块链技术的基础，任何企业以及个人都无法对整个数据进行改动，交易的过程也都是可追溯的，这解决了社会中信用构建的难题，有利于社会诚信体系的建设。

四、数字货币的价值观念反思

       数字货币通过建立信任共识机制实现新的信用体系，这可以理解为数字货币是一种崭新的价值符号体系。新兴的技术在伦理问题方面都需要不断完善，基于区块链技术的数字货币也是如此。数字货币的伦理问题包括行为主体的支付行为以及要怎样去做的伦理规范问题，在这种新的货币形态下，人们的伦理观念会产生新的影响，建立新的货币伦理观念，树立社会信誉体制也是对数字货币价值实现的保障。

（一）价值取向的倾向问题

       作为人类文明的一个新成果，基于区块链技术的数字货币蕴含着人的价值取向、利益追求等方面。数字货币内含的价值取向问题，指的是不同价值观念的人会在使用范围及使用方式上存在不同，解决问题的方式也会不同。比如利用代码来应对问题，他们会选择不同的代码来解决。纵观数字货币的内部结构，其本身就是以计算机代码的形式表现的，每个代码都有其内在价值，不存在无价值的代码，而不同的代码表达的意见和解决问题的对策都与设计主体密不可分，因此数字货币具有价值倾向性。

（二）外部环境不可控因素

       外部环境中的不可控因素包含很多方面，比如政治、经济、自然资源、文化等诸多因素，数字货币的研发也受到众多不可控因素的影响，这些因素对于数字货币具有举足轻重的影响。由于这些外部因素具有动态的特点，不能完全受设计主体的掌控，而且这些因素是会对数字货币产生重要的影响，而数字货币的设计主体不可能全面了解外部环境的变化，所以导致了在研发数字货币的过程中具有不可预测的结果。

（三）设计主体自身局限性

       数字货币的设计主体依旧是我们人类，关于数字货币的好坏以及使用途径等都是与人的认知水平以及道德息息相关。一定程度上，设计主体的知识水平越高，认知层面越深，其设计出来的数字货币可能更加完善，但是人作为主体，在认识上始终是有限的，不可否认人的主观能动性以及认识事物的能力，然而最终还是会受到主客观条件的影响。在区块链技术以及数字货币的研发上，人们想要靠自身完全掌握方法是比较难实现的，在设计初期到投入使用都是处在不断完善的一个过程，这个过程中就有可能因为人自身的偏差导致出现严重的后果。比如在数字货币的安全性设计上若出现失误，导致受到黑客攻击、财产损失、网络损害等事故，严重的话有可能给全社会带来重大损失。

 五、香港币HKC®的储备价值

--给持有者计算隔夜利息，其数字资产只会增值，不会贬值！

      有基于此，HKC资金池将率先实行给持有者计算隔夜利息， 本金保证，随时支取，日算收益，让HKC每天不断地增值，储备资产的利息分配将提前设定，并将接受香港监管机构的监督。

六、香港币HKC®的投资价值

--HKC是对冲主流货币的最佳分散风险投资工具

七、香港币HKC®的未来价值

--HKC所传递的货币属性是一种人与人之间价值交换的基础语言

        区块链技术正在打破许多传统观念和认知，比如隐私、财富，甚至是自由，这一切，将在区块链技术所实现的那个理想世界里，重新被赋予新的意义，人类将在这个理想的世界里，找到真正的自我，未来社会，将会是一个由区块链连接的社会整体；区块链松开了信任的桎梏，甩掉了银行手中的缰绳，突破了银行货币结算的瓶颈，摆脱了银行痛苦的枷锁，体现出新的技术革命，兑现“货币互联网”的承诺；

       HKC作为区块链技术之产物，将以去中心化设计为原则，达成对于财富、言论、创新、网络乃至思想进步的自由共识，并将依靠所有人的智慧，实现全人类的自由共同体，在这个自由共同体中，每一个人都是它的所有者，而这个世界将会获得真正的自由和尊严；

       HKC自治生态系统，它通过区块链技术、通过优美的数学模型一一把它完美的优化了，可能我们无法相信我们自己判断，无法肯定我们自己的选择，但是你和我，无论在与不在，区块链的唯美一直都在哪里，并且被更多的认同及肯定。

       HKC正是借助于这样一个“信任生态体系”，不受任何一个中心化机构的控制、价值恒定、有坚固开源的底层技术支持，并基于群体决策的去中心化的客观的决策机制下，随底层数字资产总量动态调整，从根本上消除了数字货币滥发导致通货膨胀的可能；有足够的流动性控制能力，在互联网上自由地在点对点之间相互认可确保安全后进行支付交换的稳定数字货币。 

     HKC也正是借助于网络节点和数字加密算法的区块链底层技术（用数学作为信任的机制）和分布式记账方法（成员之间共享、复制和同步的数据库），从理论走向现实，其必要性、可行性和安全性正在接受市场的检验和现实的洗礼，其发行主体、适用范围、发行数量、储存形式、流通方式、信用保障、交易成本、交易安全等方面正在不断地深化到各个经济领域，正在逐渐显示出广阔应用前景。

       HKC不仅可以为香港人民提供低成本的资金结算，完全有希望寄托在那些本币不稳定的发展中国家中起到货币支付的作用；人们对HKC的信心应该超过一些发展中国家货币，因此，跨境支付或者汇款被认为是HKC的优势领域；

       HKC代表了数十年的密码学和分布式系统的巅峰之作，这是一个独特而强大的组合，不依赖于通货保障或是结算交易验证保障的中央权威，不仅改变了集中化的运行机制，而且推动了货币流通的模式转变，可以做传统货币能做的所有事，例如买卖商品、货币兑换，汇款、贷款，在一定意义上，HKC才是互联网货币的完美形态，因为它具有快捷、安全、无国界的特性。
      HKC是多年来的分布式系统和货币研究的结果，是一项具有革命性的新技术，一种基于工作量证明的去中心化的一致性机制，其核心技术完美地引领了一场包括货币体系、金融服务、经济学、分布式系统、投票系统、联合监管和合同体系在内的创新浪潮；
       如果说比特币诞生于理想主义，香港币HKC则是其现实主义转型，HKC意图在主流金融体系和边缘数字货币之间，谋求最大公约数，而此举，不仅百分百保护了既有货币体系的利益，满足了监管机构针对加密货币监管的需要，还可能会在新世界激发了广泛的热情和共鸣；
       HKC作为区块链技术与理念的融合，具有抵抗通胀，全球通用特性的数字货币，或将成为香港数字经济痛点的救赎 ，成为最新的主流的支付方式； 

第八章，HKC的管理

第九章，信任的HKC

--信任是HKC稳定体系的基础，是打造链上金融体系的基石!

第十章，HKC的技术结构

   香港币HKC采用了基于国际互联网（Internet）的P2P（peer-to-peer）网络架构，P2P是以无数通用的协议相连的组所形成的网络，指位于同一网络中的每台计算机都彼此对等，各个节点共同提供网络服务，不存在任何“特殊”节点，每个网络节点以“扁平（flat）”的拓扑结构相互连通；在P2P网络中不存在任何服务端（server）、中央化的服务、以及层级结构；P2P网络的节点之间交互运作、协同处理，每个节点在对外提供服务的同时也使用网络中其他节点所提供的服务；P2P网络也因此具有可靠性、去中心化，以及开放；去中心化控制是设计时的核心原则，它只能通过维持一种扁平化、去中心化的P2P共识网络来实现；HKC是按照P2P协议运行的一系列节点的集合，香港币HKC被设计为一种点对点的数字货币系统，它的网络架构既是这种核心特性的反映，也是该特性的基石。

   HKC是一个完全受控的体系，共识机制只需要存在于授权的验证节点之间（即使存在少量非验证节点也不影响），短期来看，验证节点的数量在100左右，即使未来扩大到数千验证节点，也属于小规模网络，在HKC的场景中，需要形成共识的只是受控制的验证节点，而非最终用户，所以支撑HKC的底层区块链技术只要能够满足这样的目标即可；

区块链并不是由一个中心机构创造的，它是由香港币HKC网络中的所有节点各自独立竞争完成的；换句话说香港币HKC网络中的所有节点，依靠着节点间的不稳定的网络连接所传输的信息，最终得出同样的结果并维护了同一个公共总帐。 

1，HKC的程序设计基础

 开放性。区块链技术基础是开源的，除了交易各方的私有信息被加密外，区块链的数据对所有人开放，任何人都可以通过公开的接口查询区块链数据和开发相关应用，因此整个系统信息高度透明 。

独立性。基于协商一致的规范和协议(类似比特币采用的哈希算法等各种数学算法)，整个区块链系统不依赖其他第三方，所有节点能够在系统内自动安全地验证、交换数据，不需要任何人为的干预。

安全性。只要不能掌控全部数据节点的51%，就无法肆意操控修改网络数据，这使区块链本身变得相对安全，避免了主观人为的数据变更。

匿名性。除非有法律规范要求，单从技术上来讲，各区块节点的身份信息不需要公开或验证，信息传递可以匿名进行。

传统的分布式存储有所不同，区块链的分布式存储的独特性主要体现在两个方面：一是区块链每个节点都按照块链式结构存储完整的数据，传统分布式存储一般是将数据按照一定的规则分成多份进行存储。二是区块链每个节点存储都是独立的、地位等同的，依靠共识机制保证存储的一致性，而传统分布式存储一般是通过中心节点往其他备份节点同步数据。没有任何一个节点可以单独记录账本数据，从而避免了单一记账人被控制或者被贿赂而记假账的可能性。也由记账节点足够多，理论上讲除非所有的节点被破坏，否则账目就不会丢失，从而保证了账目数据的安全性。

储在区块链上的交易信息是公开的，但是账户身份信息是高度加密的，只有在数据拥有者授权的情况下才能访问到，从而保证了数据的安全和个人的隐私。

HKC这种去中心化的自发共识机制，是指没有经过明确选举或者没有固定达成的共识的时间；换句话说，共识是数以千计的独立节点遵守了简单的规则通过异步交互自发形成的产物；所有的香港币属性，包括货币、交易、支付以及不依靠中心机构和信任的安全模型等都是这个机制的衍生物。

香港币的去中心化共识由所有网络节点的4种独立过程相互作用而产生： 

 ▷ 每个全节点依据综合标准对每个交易进行独立验证; 

 ▷ 通过完成工作量证明算法的验算将交易记录独立打包进新区块， 

 ▷ 每个节点独立的对新区块进行校验并组装进区块链; 

 ▷ 每个节点对区块链进行独立选择，在工作量证明机制下选择累计工作量最大的区块链。

2，HKC搭建系统框架架构--基于区块链3.0的公链之上

       近年来，链世界里面出现了很多区块链项目，但是区块链的发展不论是从技术角度，还是行业应用角度都面临着诸多挑战；面对性能低下，同步数据慢，费用高等诸多技术难题，HKC将建立一套商业应用的区块链 3.0 底层架构，可以自定义区块链侧链、智能合约、云存储，通过在系统中构建、发布、分发的应用程序，构建更高效、安全、可扩展的信用价值链生态体系。

        HKC区块链3.0技术架构必须显示出更加便捷、弱中心化、透明化的特征。

       1，系统架构：分布式系统架构，是面向与服务的体系结构，基础的配置六台高性能服务器为一组，支持负载均衡、动静分离，可处理大量的并发用户，足以服务数以千万计的日活跃用户。

       2，数据库：采用三种高性能数据库组合模式，以提升系统承载能力和响应速度，搭建以SQL server为主，MongoDB、Redis为辅的模式，用Redis做缓存，MongoDB来存储大数据；采用Nginx的代理功能，算法轮询负载均衡；采用Druid用于数据实时查询和分析，快速处理大规模的。交易数据；采用Dubbo来治理所有的服务，高性能以及透明化接入应用，实现软负载均衡及容错；MQ消息队列机制，缓解系统在高并发环境下的压力从而保证系统稳定和资金的安全；同时采用Node+Soket io来进行数据的实时推送，用户随时掌握最新交易情况，加速同步数据。

       3，充值接口：要有特有的全接口的快速充值、提现、充币、提币功能可以为客户带来最快捷的资金转账，还要有深入磨合多种交易模式自由组合完全覆盖用户的需求，利用专属高级算法自动撮合完成交易。

       4，保密技术：需要利用特有的冷热钱包多重加密存储技术来保证资金的安全，金融交易系统后台需要有专有的核算机制来监听所有的用户资金，以及多维度的专属报表，确保资金的准确无误，这需要强大的日志管理来全方位的掌握系统状态，来确保系统的稳定性和安全性。

       5，系统配置：需要特有的自由灵活的系统配置和对前台网站进行的动态管理带给平台使用带来极大方便。

       6，如果存取的数据在本地数据库中，那末就可以由用户所在的计算机来执行，速度就快，可扩展性好，易于集成现有系统，也易于扩充。 数字货币高端系统在于：银行系统级SSL安全连接；支持多币种交易，分布式钱包对接部署；会员多重验证，保证数据可靠性；异步执行多任务队列；自主研发的一流的撮合系统，确保其稳定，高效，准确，快速；后台支持权限分配，报表数据实时统计；丰富的后台管理、功能定制；API功能定制。
       7，HKC公链3.0的网络构成是基于超立方体网络(Hypercube)设计思想构建而成,从而达到真正意义上分布式、去中心化区块网络节点同步；传统的点对点连接技术只实现对等网络通信，但是在高速扩张与均分的网络散列中，要达到高速节点通信与网络安全、平滑扩张，就必须监控与引入智能扩容调解节点机制，调整优化节点间连接。

       8，账号与校验方式：每个账户在每条链上的地址都是唯一的，每一种业务链获取地址签名方式不同；账号通过严格密码学加解密，通过签名校验与确定所有权。不同业务，签名、校验方式不同。

3，HKC的安全性

       香港币是一项全新的，前所未有的，复杂的技术。随着时间的推移，我们将开发出更好的安全工具，而且更容易被非专业人士使用的做法。而现在，我们需要以一种全新的思维方式来衡量香港币的安全性，香港币用户可以使用许多这里所讨论的技巧，享受安全而无困扰的香港币生活。

1） 安全准则

       香港币的核心准则是去中心化，这一点对安全性具有重要意义；在中心化的模式下，例如传统的银行或支付网络，需要依赖于访问控制和审查制度将不良行为者拒之门外。相比之下，香港币这样的去中心化系统则将责任和控制权都移交给了用户；由于网络的安全性是基于工作量证明而非访问控制，香港币网络可以对所有人开放，也无需对香港币流量进行加密；香港币的安全性依赖于密钥的分散性控制，并且需要用户各自独立地进行交易验证。如果你想利用好香港币的安全性，你需要确保自己处于香港币的安全模型里；简而言之，不要将用户的密钥控制权拿走，不要接受非区块链交易信息。

2）信任根源

       传统的安全体系基于一个称为信任根源的概念，它指的总体系统或应用程序中一个可信赖的安全核心；安全体系像一圈同心圆一样围绕着信任根源来进行开发，像层层包裹的洋葱一样，信任从内至外依次延伸；每一层都构建于更可信的内层之上，通过访问控制，数字签名，加密和其他安全方式确保可信。

3）用户最佳安全实践

       人类使用物理的安全控制已经有数千年之久，相比之下，我们的数字化安全经验的年纪还不满50岁。现代通用的操作系统并不是十分安全，亦不特别适合用来存储数字货币，我们的电脑通过一直连接的互联网长时间暴露在外，它们运行着成千上万第三方软件组件，这些软件往往可以不受约束地访问用户的文件，你电脑上安装的众多软件只要有一个恶意软件，就会威胁到你的文件，可窃取你钱包里的所有香港币；尽管信息安全经过了数十年的研究和发展，数字资产在绵延不绝的攻势下还是十分脆弱。纵使是像金融服务公司，情报机构或国防承包商这样拥有高度防护和限制的系统，也经常会被攻破。香港币创造了具有内在价值的数字资产，它可以被窃取，并立即转移给他人而无法撤回。这让黑客有了强烈的作案动机。幸运的是，香港币也有着激励机制，以提高计算机的安全性。如前所述，计算机受威胁的风险是模糊的，间接的，而香港币让这些风险变得明确清晰。在电脑上保存香港币让用户时刻注意他们需要提高计算机的安全性，结果便是这使得香港币和其它数字货币得以传播和扩散，我们已经看到在黑客技术和安全解决方案双方的提升。简单来说，黑客现在有着 一个非常诱人的目标，而用户也有明确的激励性去保卫自己；随着技术的不断提升，一个直接的结果是，我们已经看到信息安全领域取得了巨大创新，例如硬件加密，密钥存储和硬件钱包，多重签名技术和数字托管。

4）香港币物理存储

       相比数字信息的安全，大多数用户对物理安全更加熟悉，一个非常有效保护香港币的方法是，将它们转换为物理形式，如印在纸上或蚀刻成金属硬币上，这样保护密钥就变成了简单地保护印着香港币密钥的物理实体。

5）硬件钱包-全球数字金融支付系统HKCFS

      香港币HKC安全将越来越多地以硬件防篡改钱包的形式出现。与智能手机或台式电脑不同，全球数字金融支付系统HKCFS只有一个目的，安全地存储香港币HKC。

6） 平衡风险

       虽然大多数用户都非常关注香港币防盗，其实还有一个更大的风险存在，数据文件丢失的情况时有发生，为了保护好香港币，用户必须非常注意不要剑走偏锋，这样不至于会搞丢香港币HKC。

7）多重签名管理

     当一个公司或个人持有大量香港币HKC时，他们应该考虑采用多重签名的香港币HKC地址，多重签名香港币HKC地址需要多个签名才能支付，从而保证资金的安全。多重签名的密钥应存储在多个不同的地方，并由不同的人掌控。

8）存活能力

       一个非常重要却又常常被忽视的安全性考虑是可用性，尤其是在密钥持有者丧失工作能力或死亡的情况下，香港币的用户被告知应该使用复杂的密码，并保证他们的密钥安全且不为他人所知，不幸的是，这种做法使得在用户无法解锁时，用户的家人几乎无法将该财产恢复，事实上，香港币用户的家人可能完全不知道这笔香港币资金的存在。如果你有很多的香港币，你应该考虑与一个值得信赖的亲属或律师分享解密的细节。

       基于块链技术建立的HKC最核心的就是解决信任成本的问题，去中心化去中介是区块链技术的核心概念，区块链藐视一切禁锢我们头脑的旧思维，它将颠覆交易执行的管理方式和集中型控制模式，区块链松开了信任的缰绳，这缰绳曾经牢牢控制在银行的手中，区块链让人们摆脱了这些老旧的控制节点。例如，交易双方完全可以在区块链上进行交易的认证，而不再需要一个清算中心；信用的实现应该是无偿的，更不应该掌握在某种集中型的权威手中，这种权力要么利用信用收税，要么肆意操纵，玩弄各种形式的费用、访问权、许可权等等。 所以未来的区块链遍地开花之时，将引爆一个新的纪元。

第十一章，香港币HKC项目评估

  HKC的发行基于100%的法币美元做储备，因此HKC货币体系中的每发行一个HKC就必然对应到一组法币现金的储备物。从法币金融体系角度来观察，使用一组法币储备物，货币使用方就需要对货币创造者支付成本，意即铸币税。

  我们来看HKC体系铸币税的产生和分配，HKC的储备物为1:1美元货币，假设美元政策利率为2%（意即商业银行创造美元货币的成本），商业银行息差水平为3%（意即商业银行创造美元货币的利润率/铸币税），则全社会使用美元的平均成本为5%（2%+3%）。

  CNE每发行一枚HKC，需要使用一美元作为储备物（储备物的意思是要保留下来而不是一次性使用），因此会对现实货币金融体系新增一美元货币的使用需求。现实货币金融体系为HKC用户创造一美元货币，使用这一美元兑换HKC的用户承担了这5美分的资金使用成本（这5美分是用户机会成本的损失）。这5美分的资金使用成本，其中3美分作为商业银行创造货币的利润保留，剩余2美分作为商业银行创造货币的成本支付给凈储蓄者。谁是凈储蓄者？HKC用户使用一美元兑换了CNE生产的一枚HKC，CNE现在"拥有"了这一美元并且把它委托给有资质的托管机构生息。这个过程可以理解为CNE无成本地获得了一美元货币，把这一美元转移到商业银行储蓄体系中，因此交易所用户可以被视为商业银行的净储蓄者，它最终获得了这2美分的铸币税。当然CNE能否获得这完整的2美分，需要交易所用户的美元储备通过货币市场成为商业银行的资金提供方，不过这只是技术细节，不影响对全局的理解。

  授权分销商的角色是什么？是从CNE"批发"HKC然后增加一定价格差后"零售"给HKC用户。因为HKC定位为法币等价物，HKC用户承受的货币使用成本不应该超过法币体系（即使超过也必须是极小幅度）。用户在使用法币兑换HKC时，已经承担了"足额"的法币体系货币使用成本（即5%部分），因此授权分销商的价格差必须是"窄幅"的，要么由CNE从自己的铸币税额度中"让利"，要么由授权分销商施加于用户。

  HKC用户每使用一美元法币兑换一枚HKC，他需要承担现实货币金融体系中5美分的货币使用成本。这5美分中的3美分被分配给商业银行作为其创造一美元货币的利润（铸币税），CNE因为向现实货币金融体系提供了一美元资金因此获得了2美分的利息收入（铸币税），授权分销商作为CNE和用户之间的金融中介，赚取窄幅价格差。授权分销商的利润可以由CNE让利，或者额外施加于用户。

  把上面的例子做略微改动，现在HKC的储备池为美元（短期）国债。假设用户已经根据即时价格将法币兑换为等值国债，这个兑换过程不涉及到铸币税的产生，手续费也可以忽略不计。短期国债收益率约等于政策利率，设定为2%。现在CNE无成本地获得了一美元等值债券，并且把它委托给有资质的机构生息，到期后协会收到2美分债券利息，这视为协会收获铸币税的一部分。这一美元债券利息收入其实是用户持有一美元债券的机会成本，因此视为用户承担的货币使用成本。

  看起来用户将承担更小成本，但这将在法币体系与HKC体系中间形成套利机会。HKC是法币等价物，如果两个等价的货币体系最终资金使用成本有差距，必将存在市场参与者进行套利，以驱使两个体系的资金成本趋向相等。这个套利者即是授权分销商。在HKC经济体容量没有大到能够影响传统经济领域之前，最终处于均衡状态的资金成本将是5%。因此即使在选择政府债券做储备物的情形下，用户最终的资金成本仍将回归到5%。我们已知，其中2%归属CNE，多余出来的3%将由CNE和授权分销商分享。在与授权分销商分利过程中，交易所可能会强势攫取更多的份额，也可能让利于授权分销商。这3%的铸币税在协会和授权分销商之间分配比例将是动态的。一般地，央行为抵押发行货币的债券设定抵押折扣率（haircut），交易所可以针对相同债券设置不太有利的抵押折扣率来攫取超额铸币税（指超过2%的那一部分）。

  这是非常重要的结论，对我们评估HKC项目与商业银行和央行的关系，以及HKC体系的利益格局、治理和民主化程度，提供了重要的依据。

2，HKC项目金融稳定性

  HKC项目作为稳定加密货币项目，其潜在金融稳定性有较多缺陷。

  虽然发行HKC基于100%法币储备物，但对比香港金管局的货币局制度，HKC存在明显差距。香港金管局支持货币基础的是高达4500亿美元的外汇储备，是其流通货币总量的七倍以上。此外，为维持HKC与挂钩美元的稳定，HKC需要维持在一定范围内与储备货币的兑换承诺，这种兑换承诺一定成为投机者套利工具；HKC还需要经常在市场中逆向操作，因此也带来额外的财务成本，所以HKC可能缺乏足够的财务资源来应对即使是HKC正常的市场操作。

  HKC实质上强化了国际金融一体化，在HKC受支持的经济体内放开了资本管制并允许全球资本自由流动。但全球金融一体化可能带来的仅仅是幻觉而不是可量化的明显好处；全球资本市场如果过度自由，可能创造出太多错误资本流动。全球债务资本流动可能破坏新兴市场经济体的金融稳定。资本在极短时期内大规模流进流出，将使新兴市场经济体的货币政策实施和流动性管理更趋复杂。即使是美英欧等发达经济体内部，资本流动所支持的也可能是不可持续的消费、铺张浪费的投资以及已有资产投机，因此增加了不可持续的债务创造规模，加剧了后危机时期的债务积压。

 从HKC货币体系内部来观察（即不考虑与法币体系的关联），HKC实现了全储备银行，取消了HKC生态所有参与者获得金融杠杆的能力。但法币体系中，商业银行和影子银行拥有金融杠杆的特权，他们有动力进入HKC体系参与HKC铸造，CNE的储备池（无论法币或债券）也有动力通过货币市场进入影子银行体系获得杠杆。与商业银行比较，影子银行目前尚未得到有效监管；所以虽然HKC本身不会增加已有金融系统的风险，但它将会 和现有金融系统发生冲突。

3，HKC治理机制

  HKC项目实际是一家股权制企业，HKC代币持有人拥有企业的分红权和决策权，理解HKC货币体系的利益格局有助于理解其治理机制。

  美国货币金融体系中，（在不考虑影子银行体系前提下），美联储创造了纸币现金和储备金，商业银行创造了近95%的流通货币，净储蓄者、美国政府和商业银行成为铸币税主要的受益者。2018年，净储蓄者、美国政府和商业银行分别被分配了近2000亿美元、800亿美元和3500亿美元的铸币税。美国前5大商业银行占据了银行业总资产规模的近54%，因此他们的股东和高管实质上是美元体系铸币税的最大受益者。美国2018年GDP为20万亿美元，因此（支付给美国政府之外的）铸币税约占据约3%的GDP。这可以理解为全社会（包括政府、企业和家庭）使用货币的成本。

  所以CNE创造了一个基于HKC的稳定加密货币金融体系，HKC代币持有者能够独享整个HKC经济体的全体或主要的货币收益，约占HKC经济体总量3%。而HKC体系的储备物来自HKC全体用户。

  作为金融资本主义的头号强国，美国在公司治理方面已经非常发达。一个机构可以很捻熟地设计公司治理结构，使其满足表面的民主化而实际上权力集中。每个人对开放/封闭、民主/集权、影响/游说和贿赂、领导/操控的理解都不一样，所以去评价一个治理体系的好坏缺乏实际意义，从所有主流货币金融教科书都可以查阅到美联储治理结构，很好地满足了分散、制衡、具有广泛代表性等特点，甚至有人评价美联储架构是通证经济体去中心自治体的典范。那么是否大多数人都感觉美联储确实被某种神秘力量所影响？是否有人能说清这个全世界最有影响力的货币政策机构的实际控制人是谁？一般人，甚至美国国会议员努力几十年都无法查阅到在美联储拥有超然地位的纽约联储的基本注册信息。
       驾驭全美经济的几千家大公司、银行以及其他金融公司可看做某种形式的共同体，由所有通过重叠董事连接到某一单一网络的盈利性组织组成公司共同体。公司共同体中的所有者和高管即公司富豪。公司富豪资助并掌握着多种多样的非盈利组织，如免税基金会、智库、政策研讨团体，用来帮助他们制定符合自身利益的政策选择。这些组织属于政策规划网络的一部分，通过共同的捐赠人、理事以及专家顾问联系在一起。政策规划网络中级别最高的员工，即各种组织的理事会成员，与公司共同体的领袖以及上层阶级共同组成了公司富豪的领袖团队。这些领袖被统称为权力精英，他们通过有公司富豪控制的公司和非盈利组织的董事会效力而获得权力。

 有理由相信，HKC核心团队能够设计好表面上足够民主化的治理架构，但同时保证他们对项目长远的影响力和绝对控制。

4，HKC的民主性和开放性

  从铸币税的角度考察了HKC的本质，可以谨慎得到结论，HKC的民主化程度将需要谨慎开展。HKC需要公平、公正地对待所有参与者的贡献。HKC体系是全体用户贡献储备物用于铸币，但铸币税收益被全部分配给HKC代币持有人；虽然要承认并奖励HKC代币持有人对项目早期财务投资和其他方面的贡献，但拿整个体系全部铸币税去奖励显然已经有失公平。储备物赋予了稳定加密货币具有真实、长久和稳定的价值，储备物的贡献并不比参与早期HKC基建更少。HKC用户使用HKC也让其拥有了更广泛的接受度，对提升HKC体系的价值也有贡献。

  HKC公链转向无许可网络的计划很有意义，因为HKC生态是与法币体系紧密耦合的，因此所有HKC生态的参与者，包括交易所、用户，授权分销商、以及未来基于HKC开发的各种金融服务（如支付、存贷、保险等）都不可避免受各个主权国家行政、法律、监管和合规的约束。

5，HKC的应对机制

  HKC体系设计，很好保护了传统商业银行的既得利益，也同时满足了央行针对加密数字货币监管的预期，从超主权角度来看，美元作为目前全球储备货币王者，英镑作为曾经的王者，欧元作为排名第二的全球储备货币，他们各自都有极强全球化诉求，他们内部确实会存在一定利益冲突（美元和欧元冲突最大），但他们价值观趋同，并在更大格局上（应对人民币的崛起和将本币影响力延伸至更广泛的发展中和欠发达国家/地区，以及应对加密货币的挑战等）有一致的根本利益，因此他们能够形成现实妥协，IMF特别提款权就是明证。所以只要HKC在超主权方面不突破IMF已有格局，在美英欧体系内部就不会遭遇到超主权方面的障碍。

  法币主要的发行机制是货币发行主体（如央行）抵押一定的资产作为储备物来发行货币，法币主要是基于国家信用发行的货币，国债是最主要的储备物。央行发行货币的形式包括硬币（硬币在美国是财政部而非美联储发行）、纸币和储备金。硬币和纸币是进入流通领域的货币，储备金并不进入流通，是各个商业银行（或其他有权利开设储备金账户的金融机构）在央行的存款。

  一般流通货币，包括硬币和纸币，和商业银行的活期存款。央行为商业银行开设储备金账户，且通过银行间支付和清算体系，商业银行的活期存款实质上拥有了与硬币/纸币等同效力的购买力。对一个经济体而言，储蓄并不增加流通货币总量，而只涉及到存量的货币在银行体系内部的流动。（在央行大规模实施量化宽松的货币政策之前），新增活期存款主要来自商业银行发放的贷款。银行在发放贷款的时候，在自己资产负债表的资产端增加一项贷款的资产项（未来借款人按照约定的时间表归还利息和本金），同时在负债端新增一项同等额度的活期存款项（发放给借款人）。这个活期存款项里面的金额立刻拥有了与现金等价的购买力。当贷款被归还时，货币被销毁。所以银行并不需要事先已经存在的货币才能发放贷款，而是"在发放贷款的同时创造货币和在贷款归还时销毁货币"。

  虽然银行业的真实运转状况是"通过贷款创造货币"，但几乎所有主流的货币金融教科书都把银行描述为"金融中介，一方面吸收储蓄另一方面发放贷款"。这是所谓的银行"金融中介"理论。同时，商业银行把储户的资金，按照一定的百分比（所谓的"存款准备金率"）存入央行的储备金账户，剩余的资金可以继续放贷。被借出的钱通过新的储户又存入银行（可以是其它银行），银行继续把一定的百分比存入央行储备金账户，剩余的资金继续放贷。因此，给一定的初始资金，通过这种循环放贷的过程，在整个银行体系而言，可以创造出这个百分比倒数倍的货币来，这就是经典的货币乘数理论。在经典的货币理论中，央行通过储备金和存款准备金率等工具，来约束商业银行创造货币的规模。

  在实际银行的运作过程中，包括英格兰银行、瑞士央行等在内的央行，已经取消储蓄准备金接近20年了。储备金账户只用于银行间支付和清算，以及商业银行管理短期流动性的用途。即使保留存款准备金制度的央行，如美联储，也在不断减少对该工具的依赖。1960年代美联储副主席曾说过，"商业银行首先是做出贷款决策，然后寻找储备金"。这说明储备金不能约束新增贷款。美联储2010年的工作论文也明确指出，"货币乘数只是一个神话"。在现代央行的通胀目标管理的制度下，理论上央行会为商业银行无限制地提供准备金。因此通过存款准备金要求来约束商业银行创造贷款/货币的规模，实际上并不有效（中国银行体系的存款准备金制度是有效的）。

  通过央行的储备金账户，商业银行不仅让自己为储户提供的活期账户拥有了法定的购买力，商业银行实际拥有了创造货币的权力，而且获得了访问央行资产负债表的权力。这意味着，商业银行在发生流动性危机的时候，可以向央行获得流动性支持。央行还作为商业银行的"最后贷款人"，在商业银行从银行间市场不能获得流动性支持的时候，以接近政策利率（政策利率，这里统一指央行针对商业银行的短期贷款利率。例如，在美国，就指联邦基金利率）为银行提供贷款。如果商业银行资不抵债，如果央行评估该行的倒闭将带来严重的经济和社会后果，央行就会介入使用纳税人的资金对银行进行救助。

  商业银行为什么可以绑架经济，做到"大而不倒"？因为商业银行创造了绝大部分流通的货币。在银行业市场集中度高的国家，例如英国大商业银行占据了近90%银行业总资产，美国头5大商业银行占据54%银行业总资产。在英国如果一家大银行倒闭，意味着整个经济体立刻缺失接近20%的流动性，以及相关大量的公司和家庭不能进行日常的支付，这确实是一场无人敢承担后果的灾难。
       大部分央行为商业银行的储备金账户的存款支付利率，利率接近政策利率。一般来说，央行倾向鼓励商业银行将多余的储备金投向银行间市场，因此央行支付给商业银行的超额储备金利率会略低于政策利率，以此鼓励商业银行将多余的储备金投向银行间市场并在缺乏流动性的时候首先向银行间市场寻求帮助。

   全球央行目前最主要的调节流动性的方式是公开市场操作，通过基于合格抵押债券的回购操作，释放和回收流动性。商业银行相当于通过向央行借出/回收债券，来获得/归还流动性（货币）。当然，只有合格资质的交易商或者银行，能够参与央行的公开市场操作。

第十二章，HKC面临的挑战

第十三章，HKC如何争取广泛接受

第十四章，HKC的监管与未来

第十五章 ，HKC对金融生态和金融结构的影响

　第十六章，HKC的期待

       香港币HKC，一个由一系列概念和技术作为基础构建的一个“不受任何一个中心化机构的控制、价值恒定、有坚固开源的底层技术支持，并基于群体决策的去中心化的客观的决策机制下，随底层数字资产总量动态调整和足够的流动性控制能力，在互联网上自由地在点对点之间相互认可确保安全后进行支付交换的”分布式的点对点网络数字货币HKC生态系统；

       如果能够让香港无数中小企业不会因没有银行账号而能够有尊严地活下去，能够让香港千千万万的中小企业和个人再也无需看银行的脸色，以公平实惠，方便快捷的方式随时支配自己的资金，

       那么，香港币HKC就是成功的；

 这正是我们借助于区块链共识机制创建的分布式信任生态体系有机会革新香港信用模式，重构香港货币秩序，重塑香港市场风貌的积极效应；

       这也正是我们基于区块链数据储存技术而推出的数字货币“香港币HKC”有机会为香港金融市场的繁荣昌盛添砖加瓦， 为“维持香港社会成为非常开放自由经济体的基本因素，不会因此（没有银行账号）被动摇”，尽微薄之力；

       HKC借助区块链之魂，正在逐渐改变了很多人的生活，这不仅仅源于技术的出现，更因为它从一个不值钱的交换介质，一举成为这些年以来投资回报最高的一个产业：数字加密货币。

我们希望创造更完善、更实惠的开放式金融服务，人们不论身份、不论地域、不论职业、不论贫富，均可享受这种服务。

我们这一代人将很可能会幸运地经历人类历史上两个最让人吃惊的事件，地球上的所有人和所有机器通过区块链技术以前所未有的互信展开了空前的大规模协作，基于此，真正的人工智能将被创造出来，这两个时间将会深深地改变这个世界的经济发展模式，创业者、企业家以及各种各样的极客将利用这个充裕的世界去创造能让我们震惊和快乐。

 我们的征途才刚刚开始，需要寻求更多志同道合者的帮助。

 我们深知，要实现这样的愿景需要长久的艰辛努力，并且绝非一己之力可以完成，这将需要大家同心协力、脚踏实地地向前迈进。

     我们期待着：

     在未来的某一天数字货币“香港币HKC”将成为主流的支付方式；　

     惟愿业界诸君砥砺奋进，成为这个宏伟蓝图梦想成真的亲历者和践行者。

       HKC 团队无能力，无义务随时告知参与者HKC开发中的每个细节，信息披露的不充分是不可避免且合乎情理的，项目团队明确表示不承诺任何回报，不承担任何项目造成的直接或间接损失；由于数字货币本身存在很多的不确定性（包括但不限于：各国对数字货币监管的大环境，行业激烈竞争，数字货币本身的技术漏洞），我们无法保证项目一定能够成功，项目有一定的失败风险，虽然团队会努力解决项目推进过程中可能遇到的问题，但未来依然存在政策的不确定性，大家务必在支持之前了解区块链的方方面面，在充分了解风险的前提下理性参与。

       本白皮书中任何内容不得视为构成任何类型的内容说明书或投资招揽，也不以任何方式构成以购买任何司法管辖区的任何证券为目的的要约或要约招揽。本文件并非根据或按照任何司法管辖区旨在保护投资者的法律或法规编制。本白皮书中的某些声明、估计和财务信息构成前瞻性声明或信息。该等前瞻性声明或信息涉及已知和未知风险及不确定性，可能导致实际发生的事件或结果与该等前瞻性声明中暗示或明示的估计或结果有重大不同。可对白皮书进行修改，以提供更为详细的信息。 

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